Descubra como a reserva de emergência pode ser o primeiro passo para alcançar tranquilidade financeira e confira como começar.
Por que criar uma reserva de emergência?
Já pensou em como seria não se preocupar quando acontecer um imprevisto?
Ou nem passar aperto quando a fatura do cartão vier grande demais?
E se a perda de emprego não tirasse mais seu sono a noite?
É isso o que uma reserva de emergência pode proporcionar. Então continue lendo para descobrir como você pode construir a sua reserva e aproveitar dos seus benefícios.
Se já sabe que precisa de uma reserva emergencial e quer dar os primeiros passos para aumentar sua renda com a bolsa de valores, veja agora nosso webinar gratuito para iniciantes:
Veja agora quais serão os assuntos do artigo:
- O que é reserva de emergência?
- Qual é a importância da reserva em um planejamento financeiro?
- Quando a reserva emergencial será necessária?
- Quanto guardar na reserva de emergência?
- Todo mundo precisa de reserva emergencial?
- Quais são os melhores investimentos para a reserva?
- O que fazer após finalizar a reserva emergencial?
- Como organizar as finanças para começar a reserva?
- Como fazer a reserva de emergência?
- Como gerar renda extra para compor sua reserva:
- Conclusão: Vale a pena fazer uma reserva de emergência?
O QUE É RESERVA DE EMERGÊNCIA?
A reserva de emergência se trata de uma quantia de dinheiro separada que serve para cobrir despesas eventuais ou emergenciais, além de servir como proteção para casos de possível desemprego.
Essa reserva emergencial também ajuda a trazer paz de espírito e segurança em tempos de instabilidade e incerteza.
QUAL É A IMPORTÂNCIA DA RESERVA EM UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO?
A construção de uma reserva de emergência é relevante por diversas razões, dentre elas, podemos citar:
- Proporciona estabilidade financeira: Além da proteção contra imprevistos, ter uma reserva de emergência pode evitar dívidas caras, pois evita a necessidade de recorrer a empréstimos e dívidas de cartão de crédito.
- Garante tranquilidade emocional: A criação de uma reserva de emergência reduz o estresse financeiro, já que não há preocupação constante com despesas inesperadas. Isso pode melhorar a qualidade de vida, inclusive com sono mais tranquilo.
- Previne prejuízos: Quando imprevistos acontecer, são normalmente feitos empréstimos financeiros que cascatam em juros muito altos, os quais trazem prejuízo.
- Traz mais liberdade financeira: A reserva de emergência facilita a conquista de objetivos, além de proporcionar a manutenção do estilo de vida com liberdade para pagar sus contas e investir no que realmente importa.
QUANDO A RESERVA EMERGENCIAL SERÁ NECESSÁRIA?
Uma reserva emergencial pode ser extremamente útil em muitas situações, como:
- Despedas médicas: Em casos de doenças graves ou mesmo acidentes inesperados, uma reserva de emergência pode ajudar a cobrir os custos médicos.
- Desemprego: Em caso de desemprego, uma reserva de emergência pode ajudar nas despesas básicas como aluguel, alimentação e transporte até que encontre um novo emprego.
- Reparos de casa ou veículo: Nunca se sabe quando algo vai parar de funcionar ou quando o carro pode quebrar, por isso, a reserva de emergência é uma oportunidade de criar segurança para momentos como esses.
- Emergências familiares: Caso queira oferecer apoio a um membro familiar enquanto passa por um momento de necessidade, a reserva de emergência garante um recurso extra para ser possível realizar esse auxílio.
QUANTO GUARDAR NA RESERVA DE EMERGÊNCIA?
A quantia a ser guardada na reserva pode dependem de alguns fatores, confira a seguir:
- Despesas mensais: Considere todas as duas despesas dentro de um mês, desde alimentação até aluguel e transporte. Isso trará um norte para a quantia de deve ser guardada.
- Estabilidade de renda: Pense também em sua estabilidade financeira, se for funcionário público, por exemplo, sua estabilidade pode ser maior, podendo optar por uma reserva menor, já um autônomo pode criar uma reserva que ofereça segurança por mais tempo.
- Dependentes: Caso tenha dependentes financeiros em sua família, é importante levar isso em consideração para que a sua reserva atenda as necessidades de sua família.
- Diretriz geral: Como regra geral é recomendado que se guarde a quantia igual a de 3 a 6 meses que cubra todas as despesas, mas lembre-se: cada pessoa terá necessidades únicas e isso precisa ser considerado.
TODO MUNDO PRECISA DE RESERVA EMERGENCIAL?
Embora a reserva seja recomendada e muito benéfica, é necessário refletir sobre alguns pontos como:
- Situação financeira pessoal: Quando há uma renda estável e poucas dívidas, não há necessidade de uma reserva tão grande quanto quando a situação financeira é mais vulnerável.
- Estabilidade de emprego: Um emprego fixo e estável como um cargo de funcionário público pode garantir maior estabilidade, sendo necessário uma menor reserva. Já quando o emprego tem maior volatilidade, é importante que a reserva garanta maior segurança.
- Tolerância a risco: Embora seja sempre importante ter algum tipo de reserva, algumas pessoas tem uma maior tolerância ao risco e preferem investir o dinheiro em outras oportunidades.
- Objetivos e metas: Metas financeiras também devem ser levadas em consideração, já que um menor valor pode ser reservado, deixando mais fundos livres para os objetivos.
QUAIS SÃO OS MELHORES INVESTIMENTOS PARA A RESERVA?
- Tesouro Selic: O Tesouro Selic é um título público, emitido pelo Tesouro Nacional. Ele é conhecido por sua segurança e liquidez, ou seja, é possível resgatar seus investimentos a qualquer momento.
- Fundos de Renda Fixa conservadores: Esses fundos também apresentam liquidez e segurança, já que oferecem baixo risco, entretanto, é importante sempre verificar os riscos e taxas envolvidas para cada fundo específico.
- CDBs de liquidez diária: Um ponto positivo sobre esse ativo é que ele possui boa liquidez e não há prazo mínimo, ou seja, não é necessário investir por longos períodos. Embora possua muitas vantagens, também é recomendado que se informe sobre taxas, imposto de renda e possíveis riscos envolvidos.
- Contas digitais ou carteiras remuneradas: Essas são boas opções para quando existe uma necessidade de resgate de curto prazo, embora ofereçam rendimentos menores que renda fixa, tesouro ou CDBs. É importante sempre escolher instituições confiáveis e seguras.
O QUE FAZER APÓS FINALIZAR A RESERVA EMERGENCIAL?
- Conheça seu perfil de investidor: Conhecer seu perfil de investidor significa descobrir sua tolerância de risco, e assim, quais serão os investimentos indicados. Você normalmente pode encontrar testes ao fazer um cadastro numa corretora de investimentos confiável, como, por exemplo, a XP investimentos.
- Revise seus objetivos financeiros: Pense em qual serão seus próximos passos e escreva quais são suas novas metas financeiras, assim, você pode definir a rota que precisa tomar.
- Faça aportes mensais: Fazer aportes mensais significa depositar dinheiro regularmente em uma conta de investimento com objetivo de aumentar economias e tirar proveito dos juros compostos.
- Estude os investimentos do mercado: Embora possa ser um pouco estressante acompanhar todos os tipos de investimentos, é importante estudar os principais e se manter informado para que não se perca oportunidades.
- Diversifique a carteira: Quando diversificamos nossos investimentos, reduzimos o risco que corremos e é possível aumentar os rendimentos.
COMO ORGANIZAR AS FINANÇAS PARA COMEÇAR A RESERVA?
- Seja realista ao planejar o uso do dinheiro: Quando der o primeiro passo com o objetivo de fazer uma reserva de emergência, comece revisando suas finanças e fazendo um planejamento mensal e seja sincero consigo mesmo, veja quanto você ganha e quanto tem gastado para recuperar sua estabilidade financeira.
- Quite as dívidas: Embora seja possível começar uma reserva de emergência antes de quitar todas as dívidas, resolvê-las primeiro pode ser uma maneira de economizar dinheiro, já que diminuem riscos, juros e aumentam a estabilidade financeira.
- Defina metas financeiras: Após colocar suas finanças em ordem, defina quais serão seus principais objetivos financeiros, a começar pela criação da reserva de emergência.
COMO FAZER A RESERVA DE EMERGÊNCIA?
- Defina todos os gastos mensais: Faça um apanhado de todos os seus gastos mensais e escreva-os ou faça uma planilha, você também pode usar aplicativos que o ajudem.
- Calcule o seu custo de vida: Além de definir os gastos que você tem, calcule seu custo de vida, levando em conta seus dependentes também.
- Estabeleça metas de economia: Quando seu planejamento estiver pronto, defina também quanto você economizará com o objetivo de investir e faça um compromisso mensal de reservar essa quantia.
- Invista o capital: Com seus objetivos definidos, comece a investir seu recurso previamente definido para investimento em ativos que façam sentido para a sua realidade.
COMO GERAR RENDA EXTRA PARA COMPOR SUA RESERVA:
Embora muitas pessoas saibam que a reserva de emergência é importante para a estabilidade financeira, com a renda atual base brasileira e o valor custo de vida subindo é cada vez mais difícil destinar parte da renda para investimentos.
Dessa forma, uma boa maneira de gerar mais rendimentos é por meio de uma renda extra. Aqui abordaremos uma delas: O Day Trade.
O Day Trade é um tipo de operação que acontece dentro de um dia, ou mesmo menos tempo, ele possui alta volatilidade e ao contrário dos investimentos tradicionais, pode trazer grande retorno financeiro em um curto prazo.
Também é preciso mencionar que por sua alta volatilidade, seu risco também é alto, mas isso pode ser administrado por meio de bom estudo e prática com a metodologia certa.
Por isso, o RaioX Preditivo pode ser uma oportunidade para que você aprenda a operar Day Trade do zero e aumente seus rendimentos mensais.
Vantagens do RaioX Preditivo:
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CONCLUSÃO: VALE A PENA FAZER UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA?
Embora até aqui você já tenha visto muitas vantagens em criar uma reserva de emergência, podemos citar algumas razões pelas quais vale a pena fazer uma reserva:
- Segurança financeira: A reserva de emergência pode trazer mais estabilidade financeira, já que serve como apoio em situações difíceis, gerando mais segurança.
- Tranquilidade emocional: Além de segurança, a criação de uma reserva de emergência também ajuda a gerar paz de espírito e melhora qualidade de vida, já que não há estresse financeiro excessivo.
- Evitar dívidas: Sempre estar com uma margem de dinheiro guardada fica mais difícil endividar-se, já que com ela é possível cobrir eventuais imprevistos e gastos não planejados.
- Manutenção de objetivos financeiros: Uma reserva de emergência pode ajudar a manter os objetivos financeiros, já que ela evita que recursos que poderiam ser destinados em investimentos sejam usados para cobrir eventuais imprevistos.
Percebeu que é inevitável a necessidade de criação de uma reserva emergencial?
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