Comece agora mesmo a investir na bolsa com pouco dinheiro: você pode começar já. Baste ler este texto e pronto

Você tem pouco dinheiro e quer investir na bolsa. Essa é a vontade de muitas pessoas que chegam a este site. E vou dizer: é possível.

Antes, porém, você precisa saber onde está se metendo. Investir na bolsa é se destina a quem quer assumir riscos para, só assim, gerenciá-los.

Antes mesmo de começar a investir, eu recomendo que se faça um curso sobre bolsa de valores. Existem bons curso no mercado e alguns, de excelente qualidade (como o Raio X Preditivo), custam bem pouco dinheiro.

Se puder operar primeiro em um simulador, usando a metodologia que aprenderá nos próximos meses, isso é recomendável: pois perdas, ainda que de pouco dinheiro, se a pessoa está despreparada psicologicamente, abalam os ânimos.

Se temos pouco dinheiro, não podemos nos dar ao luxo de perder tudo de uma vez nos primeiros meses de estada na bolsa de valores.

Caso ainda não conheça quais investimentos você pode realizar com pouco dinheiro na Bolsa de Valores, clique aqui para ler nosso artigo.

Neste artigo, veremos tudo o que implica investir na bolsa, dos riscos a como começar:

1. Riscos de investir na bolsa com pouco dinheiro
2. Custos e taxas para quem tem pouco
3. Imposto de renda para investir na bolsa
4. Mesmo com pouco dinheiro, posso ganhar bem?
5. Instruções passo a passo para investir na bolsa com pouco dinheiro
6. Conclusão

Assim, vamos começar avaliando os riscos.

1. RISCOS DE INVESTIR NA BOLSA DE VALORES COM POUCO DINHEIRO

Acredito que, se chegamos até aqui, já entendemos que a bolsa de valores têm riscos. E eles são bem básicos.

Risco de liquidez

O risco de liquidez se concretiza quando compramos um ativo, precisamos vendê-lo (por precisarmos do dinheiro, porque ele já deu lucro suficiente ou porque está num prejuízo miserável) e não encontramos alguém que queira comprar.

Para fugir desse risco, trabalhe com ações do índice Bovespa cujo critério de composição é ter ações que sejam muito negociadas. Dificilmente terá problemas se fizer isso.

Desvalorização do ativo

Simples: quando compramos um ativo e ele desvaloriza. Ou quando vendemos e ele valoriza. A fim de fugir desse risco, devemos aprender sobre gerenciamento de risco e efetivamente praticá-lo: se entramos no prejuízo talvez seja bom assumir essa perda do que continuar vendo ela se agravar.

2. CUSTOS E TAXAS PARA INVESTIR NA BOLSA DE VALORES

Já que estamos começando com pouco dinheiro, os custos são bem importantes.

Abrir e ter conta na corretora de valores

Tenho boas notícias aqui. Pelo menos neste quesito, ter pouco dinheiro não é problema.

As melhores corretoras de valores dispensam a cobrança de dinheiro na abertura de conta.

As corretoras de valores também pararam de cobrar taxa de manutenção.

Também dispensa-se saldo mínimo.

Serviços sem taxas

Muitas corretoras fornecem alguns serviços de renda fixa sem taxa, a fim de atrair quem ainda tem pouco dinheiro a investir na bolsa de valores mais tarde, quando tiver um pouco mais.

Um desses exemplos é a custódia do Tesouro Direto. Vale a pena procurar corretoras de valores que não cobrem taxas nesse tipo de investimento, uma excelente opção a quem tem pouco dinheiro.

Inclusive, os valores investidos no Tesouro podem ser usados como garantira para investir na bolsa.

Taxa de corretagem

A taxa de corretagem é uma taxa cobrada por ordem executada, seja ela de compra ou de venda.

O valor da taxa de corretagem depende da corretora, do prazo operacional e do tipo de ativo.

Alguns exemplos:

• Ações: tomando a XP Investimentos como exemplo, compra de ações em operações que duram mais de um dia custam R$ 18,90, independentemente do volume. Assim, chegamos à conclusão de que quanto maior o volume da compra, mais fácil fica pagar esse valor num eventual lucro. No day trade (operações com menos de um dia de duração), os valores vão de R$ 8 (ordens de menos de R$ 10 mil) a R$ 12 (ordens de mais de R$ 25 mil.
• Contratos e minicontratos: a cobrança de taxa de corretagem costuma ser por contrato. No day trade, os minicontratos têm taxa de R$ 1. No swing trade, R$ 2. Como uma operação consiste em compra e venda, o custo total é de R$ 2 e R$ 4 respectivamente, por contrato. Os contratos cheios têm corretagem de R$ 4, no day trade, e R$ 6, no swing trade.
• Commodities: coisas como boi gordo, café, ouro, soja e diversos outros terão taxas diferentes, caso a caso
• COE: no exemplo da XP, não há custos, mas outras corretoras podem ter.

Taxa de custódia

A taxa de custódia, como o nome explica, é o preço que uma entidade cobra a fim de manter um ativo, título ou investimento em seu nome. Varia de acordo com a corretora, mas vamos tomar a XP como exemplo.

• Custódia de ações: não tem.
• Custódia de COE: não tem.
• Fundos de Investimento: também é zero.

Quanto aos fundos de investimento, fique atento porque eles são administrados por terceiros e raramente pela própria corretora. Os fundos têm taxas de administração e taxa de performance.

• A taxa de administração corresponde a uma porcentagem, comumente de 2% ao ano, sobre o valor total investido.
• A taxa de performance, comumente de 20% ao ano, incide sobre o quanto o fundo conseguiu superar o seu objetivo: se o objetivo era 110% do CDI e foi obtido 120%, o fundo fica com 20% do excedente.

Imposto sobre serviços (ISS)

O Imposto Sobre Serviços é cobrado pela prefeitura, no caso, pela de São Paulo já que o serviço realizado pelas corretoras acontece na B3, localizada nessa cidade. Trata-se de uma pequena porcentagem de 5% que incide sobre a taxa de corretagem. Algumas corretoras repassam esse valor e outras não.

Emolumentos e liquidação

Emolumento é uma taxa cobrada pela bolsa de valores a cada operação realizada. Liquidação é uma taxa cobrada pela CBLC e incide sobre o valor movimentado.

Pessoas físicas, ao investir, pagam a soma desses valores, que é de 0,0325% sobre o valor negociado.

Assim como o ISS, se se trata de um investimento que não envolva compra e venda de ações (como o COE e os fundos de ações), são taxas que não incidem.

3. IMPOSTO DE RENDA NA BOLSA

O imposto de renda, como sugere o nome, sempre vai incidir se houver lucro, mas dependendo do caso pode haver isenção. A alíquota também varia de caso a caso.

• COE: obedece a tabela regressiva. De 22,5% em investimentos até seis meses a R$ 15% em investimentos acima de 2 anos.
• Fundos de ações: fundos de ações têm sempre alíquota de 15% sobre o lucro.
• Day trade: as operações que começam e terminam no mesmo pregão têm incidência de 20% sobre o lucro, que deve ser recolhida pelo próprio investidor até o último dia útil do mês seguinte ao que se obteve lucro, através de DARF. Se houve prejuízo em meses anteriores, pode-se abater essas perdas do lucro recente.
• Swing trade ou períodos operacionais maiores: só se paga imposto de renda se as vendas em determinado mês ultrapassaram R$ 20 mil. Se houve lucro, incide sobre ele uma alíquota de 15%.

Veja nosso artigo sobre o Imposto de Renda em investimentos na Bolsa de Valores. CLIQUE AQUI!

4. MESMO COM POUCO DINHEIRO POSSO GANHAR BEM?

A resposta dessa pergunta é a mesma, não importa se você tem muito ou pouco dinheiro.

A rentabilidade da bolsa de valores é incerta. Se não fosse assim, estaríamos falando de renda fixa e não de renda variável.

Inclusive, podemos perder nosso pouco dinheiro, sobretudo se formos investir sem um mínimo de preparo e um mínimo de gerenciamento de risco.

Certamente, a bolsa de valores oferece potencial de ganhos superiores aos da renda fixa.

Porém, se alguém lhe oferece ganhos acima de 2%, 3% ou 4% – ou mesmo 20% – ao mês com certeza, desconfie: a crescimento dos ganhos sempre, sempre, sempre é proporcional ao risco do investimento.

Então, esse alguém ou essa empresa que está lhe ofertando isso, insistindo para você investir, está escondendo algum risco.

5. INSTRUÇÕES PRATICAS PARA INVESTIR NA BOLSA COM POUCO DINHEIRO

Começar a investir na bolsa de valores com pouco dinheiro envolve, em princípio, os mesmos passos que começar com muito dinheiro.

Como começar a investir na bolsa de valores com pouco dinheiro:

1. Resolva suas questões financeiras: não pense que a bolsa de valores vai fazer milagres fazendo você sobrepujar os juros de dívidas do cartão de crédito e do cheque especial. Ainda mais sendo iniciantes, teremos que lutar para, ao contrário, não sair perdendo nos primeiros meses.
2. Nesse meio tempo, comece a ler muito sobre o funcionamento dos mercados, sobre análise técnica e análise fundamentalista, metodologias que vão lhe ajudar a tomar decisões na bolsa de valores. Recomendamos o curso Raio X Preditivo, que inclui um módulo de nivelamento aos iniciantes.
3. Escolha uma corretora: lembre-se de que o preço das taxas são importantes para investir, mas mais importantes são os serviços oferecidos, sua qualidade e velocidade, boas plataformas de negociação e um bom atendimento.
4. Finalmente, abra sua conta na corretora: é fácil. Só precisa preencher um formulário online e em questão de minutos sua conta estará aberta. No máximo, precisará enviar uma série de documentos por e-mail, mas até isso é fácil… é só fotografar com o celular.
5. Envie seu dinheiro para a conta da corretora: precisamos fazer um TED para a conta da corretora. O TED só será aceito se for a partir de uma conta com CPF igual ao da conta que você acabou de abrir. Essa medida é importante por questões de segurança. O dinheiro que está na corretora também só pode ser transferido para sua própria conta.
6. Fale com seu agente autônomo de investimentos. Ele vai, pouco a pouco, entender qual o seu perfil, o que você deseja e que tipos de investimentos são mais recomendados. Veja, ele não pode indicar que ações se deve comprar ou vender. Esse trabalho é de um outro tipo de profissional, mas o agente está habilitado a orientar se as ações são para você, se um COE é mais indicado ou que fundos de ações tem melhores condições de lhe dar mais lucro e menos risco potencialmente.
7. Comece a investir. A partir de agora é com você.

Veja o vídeo abaixo, onde explico uma maneira fácil para começar a investir na Bolsa de Valores:

 

• Aprenda a investir na bolsa, conheça esse método surpreendente para operar na Bolsa de Valores.

6. CONCLUSÃO

A bolsa de valores é pra todo o mundo. Não importa a quantidade de dinheiro. Pouco ou muito. Um começo humilde ao investir não pode nos intimidar de querer ver nosso dinheiro realmente render.

No entanto, é bom sempre lembrar que, embora nosso dinheiro seja pouco, para nós ele é muito. Sem uma semente minúscula, uma grande árvore não cresce. Então, convém cuidar desse recurso precioso com muito cuidado.

O iniciante deve sobretudo tomar cuidado com os momentos de otimismo da bolsa de valores, quando tudo parece fácil. Imaginar que esses períodos vão se manter é uma ilusão perigosa, porque a volatilidade, os altos e baixos da bolsa, fazem parte do mercado de renda variável.

Existem muitas histórias de quem entrou no pico da euforia em 2008 pra ver seu patrimônio cair pra menos da metade: são pessoas que, por falta de orientação, erraram ao investir num topo e não saíram quando tudo começou a derreter.

Creio que a dica mais preciosa deste texto – além das escolhas pra quem tem pouco dinheiro em ETFs, COEs e fundos – é fazer um curso sério e de resultados comprovados pra entender como realmente funciona a dinâmica do mercado de renda variável.

 

Gostou do Artigo?

Deixe nos comentários sua opinião sobre o nosso material!