Como investir na bolsa com pouco dinheiro: ganhar dinheiro com ações está a seu alcance, basta ler este artigo e começar hoje (fácil)

Como investir na bolsa com pouco dinheiro é uma das principais dúvidas de quem está iniciando no mercado de renda variável. Afinal, ter pouco dinheiro é a condição da maioria de nós, principalmente porque ainda temos a referência ultrapassada de que, para investir em ações, é necessário ser rico.

Mas, desde a primeira década deste século, isso dá uma noção errada das coisas. É possível investir na bolsa com pouco dinheiro sim.

O objetivo deste artigo é apresentar diversas opções do mercado de ações com segurança, agilidade e facilidade, diversificando os investimentos, reduzindo e com escolhas a todos os tamanhos de bolso.

As corretoras de valores e a própria bolsa de valores descobriram que os investidores pessoas física são um mercado a ser explorado positivamente e têm ofertado uma série de opções a quem, supostamente, têm “pouco dinheiro”. Pouco dinheiro entre aspas porque sabemos que, para você, esse montante representa muito.

• Aprenda a investir na bolsa, conheça esse método surpreendente para operar na Bolsa de Valores.

Veja o que vamos aprender neste artigo:

1. Como investir na bolsa com pouco dinheiro?
2. Existe valor mínimo para investir na bolsa?
3. Qual investimento se encaixa no meu orçamento ainda que eu tenha pouco dinheiro
4. Formas de investir para quem tem pouco dinheiro
5. Fundo de ações: é a melhor para investir para quem começa com pouco?
6. ETFs (Exchange Traded Funds): investir em muitas ações da bolsa mesmo tendo pouco
7. Clube de Ações: “ação entre amigos” para investir na bolsa
8. Diretamente em Ações: faça seu patrimônio crescer pouco a pouco na bolsa
9. Investir no mercado de opções
10. Contrato Futuro
11. Mini Contrato: investir em trades com muito usando pouco
12. Conclusão

1. COMO INVESTIR NA BOLSA COM POUCO DINHEIRO?

Sim, é possível investir com pouco dinheiro.

E não é preciso fazê-lo unicamente comprar ações. Aliás, para quem começa a investir com pouco dinheiro, não é nem mesmo essa a melhor opção.

Se o dinheiro é pouco, teríamos que comprar poucas ações de diversas empresas, o que aumentaria nossos custos: cada compra teria uma taxa de corretagem diferente, sem falar em outras taxas e impostos.

Eis algumas opções de que falaremos aqui: Certificados de Operações Estruturadas (COE), fundos de ações, ETFs e day trade com minicontratos.

2. EXISTE VALOR MÍNIMO PARA INVESTIR NA BOLSA?

Em se tratando de ações, não existe valor mínimo. O valor mínimo é o preço da ação mais barata. Porém, existe o valor mínimo recomendável, o valor que faz sentido investir em ações.

Digamos que eu compre a ação de uma empresa que custe R$ 10. Só preciso de R$ 10 para comprar essa ação. Porém, para emitir essa ordem eu preciso pagar a taxa de corretagem, algo que pode custar o equivalente ao preço da própria ação ou até mais.

Que a taxa de corretagem seja R$ 10: teríamos que esperar essa única ação chegar a R$ 20 na bolsa para começarmos a entrar no lucro. Mas, na hora de vender, haveria outra taxa de corretagem.

Então teríamos que esperar essa única ação passar a custar R$ 30 só para ela se pagar. Percebe como não faz sentido investir com o valor mínimo?

3. QUE MODO DE INVESTIR SE ENCAIXA NO MEU ORÇAMENTO SE EU AINDA TIVER POUCO DINHEIRO?

Quando decidimos investir na bolsa de valores precisamos colocar na balança quanto realmente queremos expor ao risco do mercado de renda variável.

Se eu tenho R$ 10 mil, talvez não seja problema expor 50% disso. Se houver uma perda expressiva, digamos, metade do valor das ações que comprei, perderei R$ 2500, um valor que, embora possa doer no bolso, é relativamente fácil de recuperar.

Se eu tenho R$ 100 mil e esses são todos os meus recursos, talvez R$ 25 mil perdidos sejam mais dolorosos.

A dica, aqui, é que, se você está começando, comece devagar e com prudência.

4. FORMAS DE INVESTIR NA BOLSA PARA QUEM TEM POUCO DINHEIRO

A bolsa de valores apresenta opções para todos os perfis, de fato. Primeiro vamos ver as possibilidades de prazos operacionais.

Curto Prazo

A bolsa de valores é um ambiente de investimento muito versátil quanto aos prazos. Prova disso é a possibilidade curto e curtíssimo prazo:

• Day trade: operações que duram não mais que um pregão. Algumas operações duram poucos minutos. Existem operações de scalping que chegam a durar menos de um minuto, lucrando com pequenas variações de preço graças aos volumes trabalhados e à alavancagem.
• Swing trade: é uma operação que vai durar mais de um pregão. Geralmente dois ou três. Tem o objetivo de uma variação de preço um pouco maior, a partir de 2% ou 3%. Para operar na venda, porém, é preciso alugar as ações que que pretendemos que desvalorizem.

Leia nosso artigo sobre as diferenças e vantagens do Day Trade e Swing Trade (Clique Aqui).

Médio Prazo

• Position Trade: aí já temos uma operação que vai durar para além de uma semana. A porcentagem de variação que se busca é maior, acima de 5%, podendo chegar a 10% ou mais.

Longo Prazo

• Buy and Hold: é o “comprar e segurar”. É a escolha daqueles que acreditam que, no longo prazo, as ações da bolsa sempre valorizam. Esses investidores gostam da ideia de viver de dividendos (embora para que isso aconteça precisemos de um volume grande de ações).

Mas será que essa é a melhor opção para quem tem pouco dinheiro?

5. FUNDO DE AÇÕES: É A MELHOR OPÇÃO PARA QUEM TEM POUCO DINHEIRO E QUER INVESTIR?

Mas, mais uma vez, caímos naquela dificuldade: com pouco dinheiro não tenho como comprar ações de diversas companhias em uma quantidade de cada que justifique os custos.

A diversificação pede mais papeis. E escolhidos com mais discernimento: mas o iniciante tem pouco dinheiro para isso e tem ainda menos discernimento. O que fazer?

O que é

A solução é o fundo de ações. O fundo de ações é gerenciado por uma empresa administradora – geralmente uma corretora, um banco de investimento, um banco múltiplo ou mesmo gestores independentes.

O fundo capta recursos junto aos investidores. Esse dinheiro, que não é pouco, é usado para comprar ações nas proporções e na diversidade mais recomendada.

Então, em vez de precisar investir R$ 100 mil para comprar mil ações de cinco empresas diferentes, eu só preciso, por exemplo, de R$ 1 mil (supondo que essa é a cota mínima) para comprar um pequeno pedaço desse mix, criado pela administradora.

Vantagem

• Poder investir em ações de forma diversificada através de um único produto e a um valor relativamente baixo.
• A alíquota do imposto de renda é relativamente baixa: 15% sobre o lucro.
• Não precisamos entender nada de ações: a administradora cuida de tudo.

Desvantagens

• Taxa de administração que costuma ser de 2% ao ano sobre o montante total investido independentemente de estar apresentando lucro ou não.
• Taxa de 20% (pode variar) sobre tudo aquilo que exceder os objetivos do fundo. Se o fundo tiver como objetivo se equiparar ao Ibovespa e ficar 5% acima, 20% desses 5% ficaram com a administradora.

6. ETFS (EXCHANGE TRADED FUNDS)

O ETF (Exchange Trading Funds ou Fundo de Índice) é um fundo de investimento que replica um índice. Pode ser um índice como o Ibovespa ou de outros setores da economia.

Ele acompanha o desempenho daquelas ações que compõem o índice que o ETF representa.

Assim, comprar BOVA11, o ETF do Índice Bovespa, é como investir nas 67 ações que compõem o índice. É um jeito muito barato de diversificar.

Vantagens

• Diversificação e proteção contra risco individual de ações a baixo custo.
• Facilidade de negociação.
• Taxas menores do que fundos.

Desvantagens

• Simplesmente replica um índice: diferentemente de um fundo de ações em que a administradora pode lançar mão de estratégias de proteção com renda fixa e derivativos.

7. CLUBE DE AÇÕES

O clube de ações era a opção para quando a bolsa era mais inacessível e os fundos de ações pediam cotas mais parrudas.

São muito parecidos com os fundos, mas a “vaquinha” é feita por um grupo – no mínimo 3 e no máximo 50 participantes -, que pode ser de amigos, parentes ou não, que, juntos e com ajuda de um profissional responsável, vão decidir que ações comprar.

Vantagens

• O pouco dinheiro de muitos pequenos investidores perfaz um montante que permite diversificação e volume suficiente para bons investimentos.
• O grupo decide junto em que papeis vai investir.
• Há regras, um estatuto para esse “condomínio” de investimentos.

Desvantagens

• Com o maior acesso a ETFs, COEs, fundos de investimento em ação, os clubes de investimento estão caindo cada vez mais em desuso. A bolsa está mais acessível para quem quer investir.
• O contato entre as partes que integram o clube pode fazer as coisas ficarem tensas em momentos difíceis.

8. DIRETAMENTE EM AÇÕES: SE EU TENHO POUCO DINHEIRO POSSO FAZER INVESTIR ASSIM?

Comprar ações diretamente é uma opção, sem dúvida. Porém, como explicamos anteriormente, é preciso avaliar se dois fatores não atrapalharão:

• Custos da operação
• Risco não distribuído

Se nada disso atrapalhar e estiver dentro de sua estratégia, essa carta ainda está na mesa.

Conheça um método incrível para investir em Ações na Bolsa de Valores:

 

Mercado Fracionário

No mercado à vista de ações, os ativos são vendidos habitualmente vendidos em lotes de cem. Geralmente, quem está começando com pouco dinheiro ou vai comprar lotes quebrados de ações apela para o mercado fracionário, isto é, quantidades de ações inferiores a 100.

9. MERCADO DE OPÇÕES

Opções são derivativos que dão direito a comprar ou a vender um ativo a determinado valor em determinada data. Se eu compro uma opção eu estou adquirindo o direito de comprar uma ação a certo preço numa data específica.

Esse direito, como todo direito, eu posso exercer ou não.

Pode parecer um bom negócio para quem tem pouco dinheiro: opções costumam ser bem mais baratas que ações e, às vezes, podem apresentar valorizações desse nível.

Porém, atenção, sem estarmos usando as opções numa estratégia de proteção, isto é, comprando a seco, o tamanho do risco é exatamente o mesmo valor da compra.

Quer dizer: se no dia do vencimento as ações estiverem mais baratas que o preço do exercício, as opções perdem totalmente seu valor. As opções viram pó. Seu dinheiro (que já era pouco) também.

Muita, mas muita gente mesmo sai da bolsa sem dinheiro por ter operado opções sem saber o que estava fazendo.

Vantagens

• Potencial de lucro astronômico.
• Baratas.

Desvantagens

• Investimento complexo.
• Risco astronômico como o lucro (em operações a seco).
• O dinheiro, pouco ou muito, investido (na compra a seco) é o tamanho do risco.

10. CONTRATO FUTURO

O contrato futuro é um contrato que garante a negociação de um ativo objeto numa data futura a determinado preço. Os contratos não são usados só por quem quer se proteger – das variações do dólar, do índice e commodities -, mas também por quem quer especular.

Um contrato de dólar vale US$ 50 mil e um contrato de índice vale aproximadamente a cotação do Ibovespa em reais. Ou seja, uns R$ 70 mil.

E eles só podem ser negociados em lotes de cinco.

Fica inviável para quem tem pouco dinheiro negociar com contratos cheios.

Preparamos um artigo sobre contratos futuros, caso queira entender melhor: CLIQUE AQUI!

Vantagens

• Grande liquidez oferecido por milhares de negócios diários na bolsa.
• Possibilidade de operar usando-se apenas uma margem de garantia.

Desvantagens

• Acessível apenas a quem tem muito dinheiro.
• Por estarmos operando com pouco dinheiro, bem menos do que os contratos valem, estamos alavancados. O lucro é alavancado, mas o prejuízo também pode ser.

11. MINI CONTRATO: UMA DAS ESCOLHAS FAVORITAS DE QUEM COMEÇA COM POUCO DINHEIRO

O minicontrato de dólar e o de índice são as principais opções para quem está começando com pouco dinheiro e quer fazer day trade.

Eles valem um quinto (20%) de um contrato cheio e podem ser operados unitariamente: o de dólar vale US$ 10 mil e o de índice, hoje, aproximadamente R$ 15 mil.

O fato é que, para fazer day trade e apenas pra day trade, a margem de garantia aceita é de aproximadamente R$ 100 por contrato. Quer dizer, com R$ 100 na conta – bem pouco dinheiro – você pode operar um papel de R$ 33 mil ou R$ 16 mil por vez.

Vantagens

• Operação com pouco dinheiro envolvido.
• Podemos fazer operações rápidas de day trade de nossa casa, bastando ter um computador conectado à internet.
• As operações são alavancadas e podemos lucrar muito com pouco.

Desvantagens

• A alavancagem oferece tantos riscos quanto potencial de lucro.
• Pode-se perder todo o dinheiro envolvido nas operações.

Embora seja muito acessível aos iniciantes, o day trade possibilitado pelos contratos futuros é considerado uma especialidade de quem opera na bolsa.

12. CONCLUSÃO

Negociar na bolsa com pouco dinheiro é possível. Existem opções para todos os tamanhos de bolso. Não é só para “gente rica” e você pode começar hoje mesmo se quiser.

É preciso, no entanto, que fiquemos atentos aos riscos. Por menor que seja o capital, não existe dinheiro que fiquemos felizes em perder. E, sem o conhecimento adequado, isso é bem fácil de acontecer na bolsa.

 

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