Como investir na bolsa: a bolsa de valores é pra mim, pra você, para todo o mundo; não perca mais dinheiro com essas dicas simples
E, finalmente, você decidiu que é hora de aprender como investir na bolsa.
Está começando certo. Primeiro buscando informação de confiança, com dados completos e bem embasados.
Neste artigo, pretendo explicar não tudo sobre a bolsa, mas o básico do básico para começarmos nossa jornada de como investir na bolsa.
A bolsa de valores está a seu alcance e eu vou contar para você como é simples.
Eis o que vamos ler:
- Aprenda o funcionamento da bolsa de valores para começar a investir
- Só mega companhias podem entrar na bolsa de valores? Como elas fazem?
- Como funciona o Índice Bovespa? E o que tem a ver com investir na bolsa?
- Como é vantajoso investir na bolsa de valores?
- O que são ações e como elas são negociadas? Como é investir em ações?
- Quais os tipos de ações negociadas na bolsa de valores? Em qual devo investir?
- Tenho pouco dinheiro; como investir na bolsa assim?
- Riscos da bolsa de valores: quais são e como evitar na hora de investir
- Quanto é possível ganhar ao investir na bolsa e como?
- Conclusão
1. APRENDA O FUNCIONAMENTO DE INVESTIR NA BOLSA DE VALORES
Afinal o que é a bolsa de valores?
A bolsa de valores é qualquer ambiente que funcione em forma de mercado regulamentado em que pessoas e empresas negociam ações de companhias de capital aberto.
Aposto que se você é iniciante e um pouco mais velho, já imaginou aquela cena de um bando de gente com aparência histérica gritando “compro!” e “vendo!” num salão entupido de pessoas que sabe lá como se entendem. Isso não existe mais.
Veja esse vídeo onde explico como funciona a Bolsa de Valores, de uma maneira simples fácil de compreender:
A partir de 2009, quando a Bovespa já havia se juntado com a Bolsa de Mercadorias e Futuros, até mesmo os contratos futuros passaram a ser negociados apenas em meio eletrônico.
Atualmente, a bolsa brasileira é a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão) que surgiu da união da Bovespa, BM&F e, por último, em 2017, Cetip.
2. SÓ MEGA COMPANHIAS PODEM ENTRAR NA BOLSA DE VALORES? COMO ELAS FAZEM PARA INVESTIR?
Sempre que ouvimos falar de ações imaginamos grandes companhias: Petrobras, Vale, Itaú, Bradesco, Americanas, Gerdau.
Mas não é preciso ser empresa grande para abrir capital.
O que é abrir capital?
É quando a companhia decide que precisa crescer e, em vez de recorrer a empréstimos, prefere tornar todo ou parte de seu capital em capital social para ser negociado no mercado.
A B3, atualmente, tem incentivado a abertura de capital de empresas de menor porte. E a tendência é que, num futuro próximo, empresas de porte cada vez menor comecem a abrir seu capital e ter papeis negociados na bolsa.
Quem sabe não surge aquela grande oportunidade de investir na nova Apple?
3. COMO FUNCIONA O ÍNDICE BOVESPA PARA INVESTIR NA BOLSA?
A gente sempre escuta nos noticiários como: o Ibovespa subiu tantos pontos tento alta de tantos por cento… ou o Ibovespa caiu tantos pontos, representando baixa de tantos por cento.
Mas o que isso significa?
Pra quem quer saber como investir na bolsa, saber o que é o Índice Bovespa (Ibovespa) é conhecimento básico. Então, vamos lá.
O Índice Bovespa é a forma de a gente saber quanto, em média, as ações de diversas empresas subiram ou caíram em um certo período de tempo. Nos dias em que muitos ativos subiram, o Ibovespa sobe. Mas pode acontecer de várias companhias subirem e os papeis de uma empresa grande cair – por exemplo a Petrobras – e o Ibovespa despencar, mesmo assim por causa disso.
Muitos negociantes decidem como investir na bolsa baseando-se no comportamento do Ibovespa.
Mas o que são os pontos do Ibovespa? Como eles funcionam?
Se a gente comprasse todas as componentes do Ibovespa (hoje são 67) na mesma proporção em que elas estão no Índice (por exemplo, as ações do Itaú representam 10% do Ibovespa), a gente teria, em reais, o valor em pontos.
Quer dizer, se o Ibovespa está aos 90 mil pontos, se eu tivesse as mesmas ações, na mesma proporção, eu teria uma carteira valendo R$ 90 mil.
4. COMO É VANTAJOSO INVESTIR?
A renda fixa tem suas vantagens: é segura, conservadora e garante remuneração ao seu dinheiro relativamente conhecida ao final de certo período.
A renda variável, por outro lado, tem riscos. Podemos perder dinheiro. Mas o mercado nos ensina que, quanto maior o risco, maior o potencial de lucro.
Veja esse vídeo e saiba o porque funciona tão bem, investir em ações:
Com estratégias pra identificar oportunidades de lucro e com um bom gerenciamento de risco, nossa chance de obter lucratividade é bem grande.
Porém, como há riscos, devemos considerar, acima de tudo, principalmente no nosso começo, não investir todo o nosso dinheiro na bolsa.
5. COMO É INVESTIR NA BOLSA?
Esses ativos são identificadas na bolsa por códigos como: PETR4, PETR3, VALE2, LAME3 e outros. O nome desse código é ticker, formado por quatro letras e um dígito.
Existem dois jeitos básicos de como ganhar dinheiro com elas:
- Comprar para, depois de um tempo, vender mais caras.
- Vender para, depois de um tempo, comprar mais baratas: sim, dá para vender ativos que não temos, alugando-as, recomprando-as mais baratas, devolvendo os papeis a quem nos alugou e ficando com a diferença. O nome disso é venda descoberta ou a descoberto, mas a explicação de como fazer isso também fica pra outro artigo.
Pode acontecer, claro, de eu comprar a ação e ela ficar mais barata. Aí eu levo prejuízo. Ou pode acontecer de eu vender a ação e ela ficar mais cara. Mais prejuízo.
6. QUAIS OS TIPOS DE ATIVOS NEGOCIADAS?
Uma das dúvidas de quem quer saber como investir na bolsa é a diferença entre papeis ON (ordinárias) e PN (preferenciais).
ON (ordinárias)
As ordinárias são aquelas que dão direito a voto nas assembleias da empresa. Quem tem ordinárias tem como interferir no futuro da companhia. Mas vamos convir. Imagine certa empresa como a Ambev, que tem bilhões de ativos.
Será que se eu tiver mil açõezinhas ordinárias terei algum poder de apitar qualquer coisa a respeito de como será feita a cerveja do próximo verão?
PN (preferenciais)
As preferenciais, como indica o nome, são aquelas que têm a preferência no pagamento de dividendos, juros sobre capital próprio e outros proventos. O que são dividendos?
Dividendos são a porcentagem do lucro que a companhia deve pagar por lei e por estatuto a seus acionistas, geralmente uns 25%, mas pode ser mais.
Assim, se a empresa lucrar R$ 1 bilhão, R$ 250 milhões serão divididos por ação. Se forem 2,5 bilhões de ativos cada ação receberá R$ 0,10.
7. TENHO POUCO DINHEIRO; COMO INVESTIR NA BOLSA ASSIM?
Pra termos uma ideia, dá sim pra começar com uma quantia tão ridícula como R$ 100.
É indicado começar com tão pouco?
Não, mas é possível sim.
O ideal é um pouco mais: ter pelo menos uns R$ 5 mil é mais indicado pra começar a investir.
Neste tópico vou apresentar algumas possibilidades do que fazer para começar a investir na bolsa sem stress e pouco dinheiro.
ETFs
ETFs (Exchange Traded Funds ou Fundos de Índice) são papeis que replicam índices. Existem na B3 diversos ETFs que replicam uma diversidade de índices.
Lógico, o mais popular é o que replica o Índice Bovespa (Ibovespa), o BOVA11.
Podemos comprar o BOVA11 se quisermos acompanhar a movimentação do nosso principal índice.
Quer dizer: eu não preciso comprar todas os ativos que compõem o Ibovespa na exata proporção. Isso daria trabalho e um custo em operações enorme.
Posso comprar, em vez disso, um lote de BOVA11, como se ele fosse uma ação, e ele vai acompanhar as variações do Ibovespa.
Fundos de ações para investir
Os fundos também são uma boa opção para quem quer saber como investir na bolsa com pouco dinheiro e, ainda por cima, “diversificando sem diversificar”.
Em vez de comprar diretamente vários ativos, nós compramos uma cota de um fundo que representa um mix de diversas ativos de empresas e outros produtos que fazem parte daquele mix.
Os fundos têm dois custos extras: a taxa de administração (geralmente 2% ao ano sobre o valor aplicado) e a taxa de performance (geralmente 20% sobre qualquer lucro acima do objetivo estabelecido pelo fundo).
Clubes de investimento
Clubes de investimento são parecidos com fundos, mas são mais independentes.
Mal comparando, de forma didática, eles parecem condomínios. Um grupo de pessoas que pode ser de amigos ou não faz uma “vaquinha” e com o valor total vai investir em uma carteira de ações e outros produtos de investimento.
Com a tutela de um profissional da área e a mediação de uma corretora de valores, esses “condôminos” decidem o que fazer, em que ativos aplicar, o que comprar, o que vender.
Como investir diretamente em ações
E, é claro, sempre dá para investir na bolsa comprando ações diretamente.
Quantas são o mínimo que eu posso comprar? Ora, uma ação, se quisermos.
Se tivermos R$ 25 já dá pra comprar, por exemplo, uma ação da Petrobras.
Mas será que vale a pena?
Considere o seguinte: há alguns custos por operação de compra e venda, sejam eles custos cobrados pela corretora de valores sejam eles custos da própria bolsa de valores.
Se eu comprar ativos de um em um, a valorização que eu preciso por ação terá de ser bem superior.
Por exemplo, em muitas corretoras, não importa o tamanho do lote que se está comprando, o custo de corretagem é o mesmo.
Assim, se a ação custa R$ 25 e eu paguei à corretora R$ 10 para fazer essa compra, a ação terá que chegar a R$ 35 para só então eu começar a entrar no lucro. Por outro lado, se eu comprar 100 papéis, o custo de R$ 10 é dividido por 100 e a partir de R$ 25,10 eu já estou no lucro.
8. RISCOS DE INVESTIR NA BOLSA DE VALORES: QUAIS SÃO E COMO EVITAR
Sem dúvida, investir na bolsa tem muito mais riscos que investir em renda fixa. Mas são justamente os riscos que tornam o potencial de lucro muito maior.
Risco de mercado
Muito simples. O risco de mercado é você investir em ações, comprando-as e, em vez de elas subirem de preço, caírem.
Ou, ao contrário, fazendo uma venda a descoberto, em vez de caírem de preço, elas valorizarem.
A verdade que ninguém diz pra quem está começando a querer saber como investir na bolsa é que dá pra perder dinheiro sim, graças ao risco de mercado. E facilmente.
Mesmo empresas sólidas, com bons lucros, bons resultados, às vezes têm seus ativos desvalorizados.
Risco de liquidez
O risco de liquidez é simples também.
Digamos que compremos ativos de certa empresa. Eles valorizam. É hora de transformar isso em lucro e…. surpresa! Por alguma razão, ninguém quer compra-las a esse preço. Ou, pior, estamos no prejuízo já, com as ações desvalorizando e ninguém quer comprá-las.
Como evitar os riscos
- Risco de mercado: é preciso ter uma estratégia eficiente, não importa qual, que maximize o potencial de acerto na hora da compra ou da venda de ações. Veja bem, eu usei o termo “potencialize”, pois não tem como adivinhar como uma ação vai se comportar com cem por cento de certeza, por melhor que seja a estratégia. Aí é que entra aquilo que talvez é o mais importante para eliminar o risco de mercado: o gerenciamento de risco.
- Risco de liquidez: o risco de liquidez é até mais fácil de lidar. Basta só negociar ações com bons volumes de negócios diários, geralmente ações que fazem parte do Índice Bovespa.
9. QUANTO É POSSÍVEL GANHAR NA BOLSA E COMO?
Se alguém disser um valor para essa resposta, estará mentindo. É renda variável: não tem como saber.
Como iniciantes que estamos tentando descobrir como investir na bolsa, o mais certo é que até percamos dinheiro. Então, o primeiro passo é evitar essas perdas.
10. CONCLUSÃO
É possível começar a investir na bolsa com quantias tão pequenas como R$ 100.
As corretoras têm facilitado o acesso de investidores pessoas físicas cada vez mais. Abrir a conta em uma é extremamente fácil, rápido e, hoje, gratuito.
As melhores empresas dessa área proporcionam acompanhamento, evitando que você tome decisões precipitadas.
Então, se você está com uma situação financeira equilibrada, este é o momento de colocar em prática seu plano de, finalmente, investir na bolsa.
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