Você tem certeza que quer aprender como investir em dólar? O que eu vou contar pode fazer você mudar de ideia. Tem outras formas de ganhar dinheiro com a moeda americana
Como investir em dólar é um dos maiores interesses atualmente, esteja o dólar em alta ou em baixa. A moeda dos Estados Unidos da América tem sido forte nas últimas décadas e deve continuar a ser nas próximas. Então, sob certos aspectos, é relativamente seguro colocar seu dinheiro em aplicações que envolvam esse câmbio.
Nos próximos parágrafos tentaremos esclarecer pra você todas as formas de se ganhar dinheiro usando o dólar, se proteger de variações cambiais, investir e até fazer trades de curtíssimo prazo com a moeda.
- Quais investimentos posso realizar com o Dólar?
- A melhor escolha: como investir em dólar
- Como funciona a variação do Dólar (Oferta e Demanda)
- Quais os riscos que envolvem esse investimento? Como evitar
- Vantagens de Investir em Dólar
- Custos e Taxas
- Proteção (hedge)
- Qual investimento se adapta ao meu perfil?
- Passo a Passo: como investir em Dólar
- Conclusão
Neste artigo, você vai aprender o básico de como investir em dólar e, melhor do que isso, aprender como fazer trades nesse mercado altamente volátil.
1. QUAIS INVESTIMENTOS POSSO REALIZAR COM O DÓLAR?
Como investir em dólar é muito versátil, então existem várias maneiras de fazer isso. Tudo vai depender de qual é o seu objetivo.
Papel
Para comprar dólares precisamos apelar para casas de câmbio ou bancos especializados. Mas acredite, não vale a pena, sobretudo em grandes quantidades. Tem o custo do IOF e o spread entre a compra e venda que é bem alto: sabe aquela diferença em que pagamos mais caro na compra e, quando vamos vender, a casa de câmbio paga bem menos?
Deixe essa modalidade para a sua tia avó que quer levar seus filhos para a Disney e já está fazendo um pé de meia um ano antes. Mas, olha, além desses custos todos, tem o risco de roubo e furto.
Comercial
O dólar comercial é aquele que é aplicado a transações entre empresas ou o que vemos diariamente a cotação sendo divulgada nos jornalísticos. Não, não é esse que você compra nas casas de câmbio. Não tem como investir diretamente em dólar comercial.
Turismo
Sim, é este que é vendido nas casas de câmbio, mas, como vimos, ele não serve para invertir. Só serve quando precisamos de algum dinheiro em espécie para viagens ao exterior, particularmente aos Estados Unidos da América. Também vale como moeda para viagens aéreas internacionais. Basicamente, atende pessoas físicas.
Contratos e minicontratos futuros de dólar.
Agora a coisa começa a ficar interessante. Os contratos futuros de dólar e os minicontratos futuros de dólar servem sobretudo para se fazer trades rápidos devido a sua volatilidade e alta liquidez. São alguns dos ativos preferidos para se fazer day trade.
Porém, mais uma vez, o objetivo aqui não é investir. O objetivo fundamental dos contratos futuros de dólar é a proteção para importadores e exportadores que não podem se arriscar a variações da moeda que prejudiquem seu negócio.
À Vista
O dólar à vista é usado entre companhias que estão realizando negócios através do mercado de balcão e registrando a transação através da B3. Este tipo de transação dispensa que os agentes e negociantes saibam o valor que está sendo negociado.
Fundos Cambiais
Os fundos cambiais são uma maneira de as pessoas físicas que precisarão de dólares no futuro se precaverem das variações das moedas. Assim, se eu preciso de certo valor em dólares daqui a cinco anos e não quero correr o risco de o real ter se desvalorizado, eu vou investir em um fundo cambial e o meu capital vai acompanhar a moeda. Mesmo que o dólar caia, o importante é que, daqui a cinco anos, meu dinheiro comprará o mesmo número de dólares que quando eu iniciei a investir.
Ações de Empresas Exportadoras
Uma forma indireta de como investir em dólar é comprar ações de empresas voltadas para exportação ou que tenham uma boa parcela de seus negócios voltados para exportação. Ou seja, parte de seu faturamento é em dólar. Se o dólar sobe, suas ações também sobem.
Forex
O Forex foi criado em 1971, funciona 24 horas por dia entre 22h de domingo e 22h de sexta-feira. As negociações envolvem a compra de uma moeda e a venda de outra. A essa dupla transação chamamos de “paridade”. Para “investir” em dólar no Forex, você compra a paridade BRL/USD.
O Forex não é conhecido como uma forma de investir em dólar propriamente dita. Ele se presta mais a operações rápidas, de day trade.
Falta também regulamentação no Forex, não há uma entidade que centralize as operações (como uma bolsa, por exemplo) e não existem corretoras locais que trabalhem em Forex: outro fator que torna o Forex arriscado.
2. A MELHOR ESCOLHA: COMO INVESTIR EM DÓLAR
O dólar não é propriamente algo em que pensemos em longo prazo, como investir, salvo situações em que queremos fazer hedge. A melhor escolha em se tratando de dólar é fazer trades rápidos de minicontratos.
Mas, antes disso, o ideal é que você faça um curso que o ensine a ler o mercado, sabendo a hora de comprar, vender e a fazer um bom gerenciamento de risco.
Nós recomendamos o curso Raio X Preditivo, que introduziu a Nova Análise Técnica no Brasil.
3. COMO FUNCIONA A VARIAÇÃO DO DÓLAR (OFERTA E DEMANDA)
O nome técnico para o sobe e desce do preço do dólar é volatilidade. A volatilidade de qualquer ativo obedece a uma lei muito simples (mas de implicações complexas) chamada a Lei da Oferta e Demanda.
Se muitas pessoas querem comprar dólar e a oferta permanece constante, o preço sobe. Se menos pessoas querem comprar dólar, o preço cai. Da mesma forma, havendo um derrame de dólares (como nosso governo faz de vez em quando), o preço cai.
Se o dólar começa a sumir do mercado (por exemplo, com investidores estrangeiros debandando), o preço sobe.
4. QUAIS OS RISCOS QUE ENVOLVEM ESSE INVESTIMENTO? COMO EVITAR?
O dólar não tem risco de liquidez. Dificilmente teremos um momento em que não haverá vendedores ou compradores da moeda.
O principal risco do dólar é o de mercado, o da volatilidade.
Digamos que compremos minicontratos de dólares, ainda que para vender dali a alguns minutos, na esperança de que o dólar suba alguns centavos, se ele cair, perderemos dinheiro.
A mesma coisa se vendermos. Sim, podemos vender dólares mesmo sem tê-los com minicontratos. A ideia é comprar, a seguir, por um preço mais barato: a diferença entre os dois valores é o nosso lucro. Mas se odólar subir, teremos que recomprar os minicontratos por um valor mais alto e teremos prejuízo.
Já para quem usa minicontratos ou fundos cambiais para se proteger da variação cambial, o risco de mercado é irrelevante visto que o objetivo é manter o poder financeiro do real frente à moeda estadunidense.
5. VANTAGENS DE INVESTIR EM DÓLAR
Para quem faz trades rápidos (day trade, sobretudo): liquidez, possibilidade de negociar alavancado (não é preciso ter o valor integral de um contrato, mas uma parcela muito pequena), lucros gigantes perto do capital usado. No entanto é preciso fazer a ressalva de que, se o lucro é alavancado, os prejuízos também podem ser.
Para quem usa contratos futuros e fundos cambiais a fim de se proteger: a garantia de que o valor aplicado comprará o mesmo valor em dólares do que no início da aplicação.
6. CUSTOS E TAXAS
Cada modalidade de investir em dólar terá diferentes custos. Vamos aqui listar alguns deles, mesmo daqueles que não são recomendados como forma de aplicação.
Papel
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): o valor desse imposto na compra de qualquer moeda é de 1,1%. Salgado, né? Só compre a quantidade que for usar no estrangeiro e em caso de viagem.
- Spread (Diferença do preço de compra/venda): repare que, quando você compra dólares na casa de câmbio, paga um valor. E quando vai vender, caso tenha sobrado de sua viagem, eles lhe pagam um valor menor. É o spread.
Fundos Cambiais
- Imposto de renda: o imposto de renda incide sobre o lucro do fundo e obedece a tabela regressiva, com um máximo de 22,5% em uma permanência inferior a seis meses e um mínimo de 15% em permanências superiores a 2 anos
- Taxa administrativa: a taxa de administração pode variar de fundo pra fundo, mas uma média comum no mercado é de 2% ao ano sobre o montante investido
- IOF (operações até 30 dias): não é o ideal permanecer menos do que 30 dias em um fundo cambial ao investir em dólar. Como o IOF é regressivo de um máximo de 96% sobre o lucro pra um dia e um mínimo 0% pra 30 dias, o melhor é permanecer no fundo pelo menos um mês.
Ações de Empresas Exportadoras
- Taxas da corretora e da bolsa: cada corretora cobrará uma taxa de corretagem diferente (incide por ordem executada e depende do valor das operações). A bolsa, por sua vez, tem os emolumentos (que incluem liquidação e registro das operações)
- Imposto de renda: o imposto de renda incide sobre o lucro. Em operações que começam e terminam no mesmo dia, a alíquota é de 20% e é paga no fim do mês seguinte ao mês em que se obteve lucro. Prejuízos de meses anteriores podem ser descontados do lucro do mês atual, reduzindo assim também a alíquota. Em operações de posição, que duram mais de um dia, a alíquota é de 15%, mas nos meses em que as vendas foram inferiores a R$ 20 mil, os lucros são isentos.
Contratos Futuros
- Taxas da corretora e da bolsa: a taxa de corretagem é cobrada por contrato ou por minicontrato. O preço também varia se a operação é de day trade ou de posição. A bolsa também cobra emolumentos em negócios com contratos e minicontratos.
- Imposto de renda: segue o mesmo padrão dos trades com ações. Incidência sobre o lucro, 20% pra day trade, 15% pra posição. Em todos os casos, com lucro ou sem, é preciso relatar na Declaração de Ajuste Anual, os resultados por mês.
7. PROTEÇÃO (HEDGE)
Hedge é justamente o que fazemos quando compramos dólares a fim de que, no futuro, não percamos dinheiro caso a moeda dos Estados Unidos se valorize.
Sua tia avó que compra dólares na casa de câmbio pra viajar dali a dois anos, está fazendo hedge. Não é o jeito mais esperto de fazer, mas é hedge.
Mas o importador que, daqui a um mês precisa comprar dez mil iPhones e compra contratos de dólares a fim de garantir que o seu faturamento em reais cubra a despesa com a importação dos produtos, está fazendo hedge de um jeito mais inteligente.
O estudante que sabe que fará um intercâmbio nos Estados Unidos e poupa parte de seu dinheiro em um fundo cambial, está fazendo hedge.
O dólar pode se desvalorizar? Pode. Mas note que, aqui, o objetivo não é ter lucro, mas garantir a força do real frente ao dólar no futuro.
8. QUAL INVESTIMENTO SE ADAPTA AO MEU PERFIL?
A essa altura você deve estar se perguntando. E eu? Como faço. Não recomendamos “investir” em dólar. Se precisar fazer hedge, faça. Mas se quiser ganhar dinheiro com dólar aprenda a fazer trades curtos na bolsa de valores, sobretudo day trade com minicontratos de dólar.
Para saber como fazer isso – a hora de comprar, de vender e quantos minicontratos – recomendamos que contrate um bom curso sobre o mercado. Nossa recomendação desde já é o treinamento Raio X Preditivo.
9. PASSO A PASSO: COMO INVESTIR EM DÓLAR
Agora, se você quer saber como começar a investir em dólar na prática, é muito simples.
Basta seguir estes passos e, ainda hoje, estará pronto.
- Escolha uma corretora: claro que escolher a corretora com as melhores taxas é importante, mas se informe sobre os serviços, as plataformas de investimento, os produtos oferecidos em renda fixa e renda variável.
- Abra a conta na corretora escolhida: basta ter uma conta em um banco e preencher o formulário que qualquer corretora minimamente decente tem na sua página inicial (com dados pessoais e bancários); em questão de minutos sua conta estará aberta. Algumas corretoras já permitem que você faça tudo isso através de aplicativo de celular.
- Uma vez aberta a conta, transfira o dinheiro que deseja investir em dólar pra sua nova conta. Tem que ser a partir de uma conta sob a sua titularidade (registrada sob o mesmo CPF).
- Agora, com ajuda de seu agente autônomo de investimento, que compreenderá suas necessidades, você pode escolher como quer investir em dólar.
- Se você manifestar a intenção de fazer trades com dólar, ele deve indicar a você algum curso pra que você compreenda o mercado e, assim, tenha alguma chance negociando contratos ou minicontratos; nesse caso, é bom que você não comece logo na sua conta real: use a conta demo enquanto está se familiarizando com seus novos aprendizados.
10. CONCLUSÃO
De um modo conservador, o dólar não serve para investir.
Os objetivos mais comuns pra comprar dólar, ativos ligados ao dólar ou cotas de fundos cambiais é fazer hedge: se proteger da desvalorização do real frente à moeda dos Estados Unidos.
A outra forma de encarar o dólar é fazer trades curtos, sobretudo day trade, através dos minicontratos, ganhando com as pequenas variações diárias em operações alavancadas.
Por outro lado, por essas operações serem alavancadas, é fundamental que você se prepare bem através de um curso ou treinamento que ensine essa atividade: isso vai evitar que você faça parte dos 95% de traders que saem do mercado antes de completarem seis meses de operações.
Sim, o número é esse ou próximo disso: não se iluda, tem que saber como investir em dólar e isso exige preparo.
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