As ações da BB Seguridade (BBSE3) vão subir ou cair no cenário causado pelo Novo Coronavírus? Com este método você vai parar de adivinhar e vai passar a prever o cenário mais provável. Aprenda sobre essa incrível companhia e uma técnica ainda mais notável

As ações da BB Seguridade (BBSE3) fazem parte do Ibovespa (Índice Bovespa), o principal índice de nossa bolsa de valores, a B3. Isso, por si só, já demonstra o grande interesse existente nesses papeis por parte de investidores, traders e especuladores do mercado. O Ibovespa é composto por uma carteira teórica de ações que, juntas, são responsáveis por pelo menos 80% das movimentações em negócios. As ações da BB Seguridade (BBSE3) têm peso de 1,090% sobre o índice.

A BB Seguridade (BBSE3) tem 2 bilhões de ações, sendo que, destas, 671 milhões ou 33% estão em “free float”, quer dizer, são livremente negociadas na bolsa.

Assim, neste artigo, vamos estudar um pouco mais sobre esses ativos, sobre esta empresa e se vale a pena investir nas ações da BB Seguridade (longo prazo).

Adiantamos que as únicas condições em que consideramos a possibilidade de investir em ações para um prazo mais longo é justamente estes em que acompanhamos quedas dramáticas de preço, como na crise desencadeada pelo Novo Coronavírus. Justamente quando muitos investidores estão vendendo suas ações, desesperados, a qualquer preço e quando cotistas de fundos de ações estão se desfazendo de suas cotas com grandes prejuízos. Esses participantes estão dando liquidez aos grandes investidores institucionais que veem a chance de adquirir papeis a preços baixos e em grandes quantidades.

Ainda assim, é preciso se levar em conta que, por mais dramática que uma queda de preço seja, isso não significa que esse é o fundo do mercado. Além disso, qualquer recuperação pode levar meses, anos ou mesmo décadas: quando se fala em longo prazo, deve-se levar isso a sério. E, não bastasse, a empresa deve ser escolhida com cuidado: ela sobreviverá aos momentos mais difíceis e longos da crise?

De qualquer modo, sempre devemos avaliar se os grandes players estão de fato interessados nessa ação através do comportamento do fluxo e do volume. De outro modo, em períodos habituais da bolsa, sobretudo quando o momento for de otimismo e de euforia, a recomendação é de operações de prazo mais curto também pautadas pelo comportamento do volume e do fluxo desencadeado pelos big players.

1. O que é a BB Seguridade e suas ações (BBSE3)?
2. Ações da BB Seguridade (BBSE3): onde e como são negociadas?
3. Quais são os principais possuidores de ações da BB Seguridade (BBSE3)?
4. Formas de ganhar com ações da BB Seguridade (BBSE3)?
5. Investir ou não investir em ações da BB Seguridade (BBSE3): qual decisão tomar?
6. Ficou interessado em ações da BB Seguridade (BBSE3)? Veja os custos e taxas pra começar
7. Como o Raio X Preditivo pode ajudar
8. Como faço pra comprar ações da BB Seguridade (BBSE3)?
9. Conclusão

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1. O QUE É A BB SEGURIDADE E SUAS AÇÕES (BBSE3)?

Segundo a página do site da B3 sobre a BB Seguridade (BBSE3), temos a seguinte configuração sobre essa companhia:

• Atividade Principal: Participação No Capital Social de Outras Sociedades. Que Tenham Por Atividade Operações de Seguros.
• Resseguros. Previdências Complementar Ou Classificação Setorial: Financeiro / Previdência e Seguros / Seguradoras.

A BB Seguridade e Participações S/A é o grupo segurador do Banco do Brasil, cujas ações também são negociadas na bolsa de valores brasileira. Essa distinção é resultado de diversas reorganizações societárias que vêm acontecendo desde 2008.

A BB Seguridade (BBSE3) é uma das companhias que apresenta desenvolvimento mais consistente na área de seguros em volume de prêmios e contribuições do Brasil.

Os negócios da BB Seguridade (BBSE3) são compostos dos seguintes setores:

• produtos de seguros, previdência aberta e capitalização
• serviços de corretagem.

Para isso, a companhia usa o Banco do Brasil como canal de credibilidade, alicerçagem e distribuição de seus produtos. Esse tipo de parceria entre um banco e uma seguradora é conhecido como Bancassurance.

A BB Seguidade foi criada em 20 de Dezembro de 2012 e passou a ter suas ações (BBSE3) negociadas na bolsa em 2013, particularmente no segmento do Novo Mercado.

O que são as ações da BB Seguridade (BBSE3)?

Uma empresa lança ações na bolsa de valores quando decide que precisa de dinheiro para continuar sua expansão e projetos de crescimento. Assim, divide seu capital em pequenos pedaços chamados ações que serão comprados pelos investidores. Com o dinheiro arrecadado, tem condições de investir em seu desenvolvimento. Se esse investimento for bem sucedido, as ações vão valorizar, assim como o valor de capitalização da companhia.

Ao comprar ações de uma empresa, eu me torno sócio da companhia.

Acontece que nem todas as pessoas físicas e jurídicas que estão atuando na bolsa de valores estão interessadas em se tornar sócias da BB Seguridade (BBSE3). Muitas delas querem, na verdade, fazer “trades”. Isto é comprar agora a um certo valor e vender, depois de um tempo mais ou menos curto, quando essas ações estiverem um pouco mais caras, ficando com a diferença que constitui o lucro da operação.

Outra possibilidade é vender BBSE3 (num tipo de operação conhecido como venda descoberta) e recomprar quando estiverem mais baratas. A venda descoberta é realizada quando supomos que as ações vão desvalorizar. Isso é possível de ser feito alugando-se ações de investidores, vendendo-as, comprando-as de volta mais baratas (com lucro) ou mais caras (com prejuízo), pagando o aluguel dos papeis e embolsando o que sobra.

Histórico da empresa e de suas ações (BBSE3)

• 2008 – O Banco do Brasil já contava com quase duas décadas de operação nos segmentos de seguros em um modelo de parceria com entes privados especializados.
• 2009 – Renovação pelo prazo de 23 anos de uma parceria iniciada em 1999 com a empresa norte-americana Principal Financial Group para atuação conjunta no segmento de previdência aberta, por meio da empresa Brasilprev Seguros e Previdência S.A. (Brasilprev)
• 2010 – Celebração de parceria de 20 anos constituída na forma de uma joint-venture com o grupo espanhol MAPFRE, denominada Grupo Segurador BB E MAPFRE, a qual teve início em 2011 e cuja operação é dividida em duas sociedades holdings: BB MAPFRE SH1 Participações S.A. (BB MAPFRE SH1), que centraliza os segmentos de seguros pessoas, rural e habitacional; e MAPFRE BB SH2 Participações S.A. (MAPFRE BB SH2), focada nos segmentos de seguros patrimoniais, principalmente automóvel e danos.
• 2011 – Aumento da participação no capital social da Brasilcap Capitalização S.A. (Brasilcap), empresa do segmento de títulos de capitalização, mantida em sociedade com a Icatu Hartford e a Aliança da Bahia desde 1995
• 2012 – Constituição da BB Seguridade (BBSE3). Sua criação foi resultado de um processo de reorganização na área de seguros, previdência aberta e títulos de capitalização iniciado pelo seu controlador
• 2013 – Formalização de contrato entre o Banco do Brasil e a BB Corretora de Seguros e Administradora de Bens S.A. (BB Corretora), subsidiária integral da BB Seguridade (BBSE3), pra comercialização de produtos de seguridade na rede de distribuição do controlador pelo prazo de 20 anos. Abertura do capital (IPO) da BB Seguridade, em 29 de abril de 2013. Ao todo, foram vendidas 675 milhões de ações ordinárias da BB Seguridade de titularidade do Banco do Brasil, em uma oferta 100% secundária que atingiu o volume financeiro de R$11,5 bilhões, sendo reconhecido como o maior IPO do mundo naquele ano de acordo com a International Financing Review da agência de informações Thomson Reuters. Aquisição de participação societária no IRB-Brasil RE S.A. (IRB-Brasil), passando a compor o bloco de controle da empresa junto com a União e sócios privados.
• 2014 – No segmento de planos de assistência odontológica, a companhia constituiu, em parceria com a Odontoprev, a Brasildental Operadora de Planos Odontológicos S.A. (Brasildental). A operação conjunta, na forma de joint-venture, teve início em 2014 e se estenderá pelo prazo de 20 anos.
• 2017 – Seguindo a tendência de transformação digital do mercado de seguridade, a companhia constituiu, por meio de sua subsidiária BB Corretora e em parceria com a Principal Financial Group, a Ciclic Corretora de Seguros S.A. (Ciclic). A empresa tem sua atuação inicial na distribuição de planos de previdência privada, através dos canais digitais, pra atendimento de clientes fora do escopo de atendimento do Banco do Brasil. A operação conjunta, na forma de joint-venture, teve início em 2017 e se estenderá pelo prazo de 15 anos.
• 2018 – Reestruturação da parceria mantida com a MAPFRE sendo alienadas pra MAPFRE Brasil, pelo valor de R$2,4 bilhões, as participações mantidas nas seguradoras que subscreviam risco de seguro de automóvel e grandes riscos bem como nas seguradoras que subscreviam riscos de produtos distribuídos por meio do canal de corretores independentes. Ainda como parte desta reestruturação, as operações da Aliança do Brasil Seguros S.A., seguradora que subscreve risco de seguros residenciais, empresarias e massificados pra distribuição no canal bancário, foram cindidas da MAPFRE BB SH2 e incorporadas pela BB MAPFRE SH1. Com esta reestruturação, a MAPFRE BB SH2 deixou de fazer parte do conglomerado e a BB MAPFRE SH1 passou a subscrever o risco de seguros de vida, prestamista, rural, habitacional, residencial, empresarial e massificados apenas no canal bancário e eventualmente no canal affinity, bem como DPVAT. Já com relação aos seguros de automóvel e grandes riscos, a BB Seguridade (BBSE3) manterá exposição apenas na distribuição por meio da BB Corretora.
• 2020 – Crise desencadeada pelo Novo Coronavírus. Quase todas as ações da bolsa despencaram de preço. Por exemplo as BBSE3 estavam em R$ 28 em janeiro e, em 23 de março, chegaram a R$ 24.

2. AÇÕES DA BB SEGURIDADE (BBSE3): ONDE E COMO SÃO NEGOCIADAS?

As ações da BB Seguridade (BBSE3) são negociadas na bolsa de valores brasileira, a B3, exclusivamente por meio eletrônico.

Quer dizer, basta ter um computador conectado à internet, uma conta em uma corretora de valores e uma plataforma adequada de negociação e facilmente podemos negociar ações da BB Seguridade (BBSE3) diretamente do conforto de nosso lar.

Nunca é demais lembrar, no entanto, que, ao fazer isso, estamos entrando no mesmo ambiente que outros investidores de maior calibre, os investidores institucionais, que movimentam diariamente nas bolsas mundiais bilhões de dólares usando robôs HFT, grande potência financeira e algumas das mentes mais bem remuneradas, competitivas e bem informadas do planeta. Tentar enfrentar esse cenário indo na contramão ou sem a devida ciência daquilo com que se está lidando é pedir pra levar prejuízo.

Quais ações a BB Seguridade possui?

A BB Seguridade é uma empresa que participa do segmento Novo Mercado da bolsa de valores brasileira. Assim, ela só tem ações ordinárias, aquelas que dão direito à voto nas assembleias. Claro que, pra se fazer diferença é preciso ter MUITAS ações ou, então, ter a maioria das ações, caso do Banco do Brasil, que tem o controle acionário da BB Seguridade.

Outros direitos das ações ordinárias:

• O direito de tag along de 100%
• O direito a voto pleno
• O direito ao dividendo mínimo obrigatório
• O direito a reembolso de capital

Qual são os códigos

As ações da bolsa de valores brasileira, a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão) são conhecidas por quatro letras e um numeral. Esse código de negociação tem o nome técnico de ticker. O ticker das ações da BB Seguridade é BBSE3.

São negociadas em quais bolsas

As ações da BB Seguridade também são negociadas nos Estados Unidos. No mercado de balcão organizado – Over The Counter (OTC), o investidor pode negociar ações ordinárias da companhia através do código BBSEY.

3. QUAIS SÃO OS PRINCIPAIS POSSUIDORES DE AÇÕES DA BB SEGURIDADE (BBSE3)?

Segundo a página da BB Seguridade (BBSE3) no site da B3, as ações da companhia estão assim divididas hoje em dia.

Nome	%ON (BBSE3)
Banco Do Brasil S.A.	66,25
Outros	33,58
Ações Tesouraria	0,17
Total	100,00

 

Perceba como o Banco do Brasil tem pleno controle da companhia.

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4. FORMAS DE GANHAR COM AÇÕES DA BB SEGURIDADE (BBSE3)?

Ao contrário do que sugere o imaginário popular, existem diversas maneiras de se ganhar dinheiro com ações.

Duas das mais conhecidas são?

• Fazer trade: fazer trade significa que entraremos em operações em BBSE3 visando prazos mais curtos e não “investimento”. Quer dizer: vamos comprar ações da companhia e, quando estiverem valendo mais, vamos vendê-las, com lucro. Outra possibilidade é alugar ações, vendê-las e, quando estiverem mais baratas, as compramos de volta. A duração dessas operações podem variar de acordo com nossa estratégia, podendo vir a ter poucos segundos a um dia (day trade), poucos dias (swing trade) ou poucas semanas (position trade). Cada duração tem por objetivo um nível de lucro, de risco e de permanência, bem como observa o comportamento das ações em gráficos de diferentes frequências
• Ganhar dinheiro com dividendos: os investidores propriamente ditos, aqueles que compram as ações para “segurar”, muitas vezes visam os dividendos. Os dividendos – e outras formas de proventos – nada mais são do que a empresa dividindo seus lucros com os investidores. Por regra, pelo menos 25% dos lucros devem ser distribuídos em forma de dividendos ou juros sobre capital próprio. Vejamos como foram os dividendos da BBSE3 nos últimos anos.

 

Tipo do Provento	Data de Aprovação	Data-Com	Pagamento	Valor	Dividend Yield
Rendimento	18/12/2019	13/02/2020	27/02/2020	0,01	0,03%
Rest Cap Din	30/10/2019	09/01/2020	30/04/2020	1,35	3,54%
Rendimento	29/05/2019	09/08/2019	21/08/2019	0,01	0,02%
Dividendo	29/05/2019	09/08/2019	21/08/2019	0,89	2,51%
Rendimento	19/12/2018	14/02/2019	26/02/2019	0,01	0,02%

 

Uma das maneiras de saber se os dividendos valem a pena é pegar o total de dividendos de determinado ano de uma ação, dividir pelo valor total da ação e multiplicar por 100. Isso nos dá aproximadamente o valor de juros anuais sobre nosso investimento. Isso é basicamente descobrir o dividend yield de uma ação.

Também é bom ver se os dividendos vêm sendo pagos regularmente nos últimos períodos, sinal de que a companhia está tendo bons resultados e, portanto, lucro.

5. INVESTIR OU NÃO INVESTIR EM AÇÕES DA BB SEGURIDADE (BBSE3): QUAL DECISÃO TOMAR?

Por mais que uma empresa seja sólida, tenha bons resultados, que suas ações venham valorizando nos últimos anos, ela sempre está exposta a fatores que estão além de seu próprio controle:

• Questões políticas e econômicas setoriais
• Questões políticas e econômicas nacionais
• Questões políticas e econômicas mundiais
• Atuação dos grandes players institucionais

Ainda que tudo esteja bem, esses quatro fatores podem influenciar negativamente o desempenho de uma ação como a BBSE3. E, contra elas, pouco se pode fazer. Foi o que vimos acontecer recentemente com todas as ações da bolsa de valores, com a queda provocada pelo advento do Novo Coronavírus.

Quando pensamos em “investir em ações” imaginamos o investidor iniciante comprando ações para manter encarteiradas até quando for velhinho, na intenção de viver dos dividendos, como se fosse uma poupança ou uma previdência.

Porém, salvo exceções, poucos desses investidores iniciantes dão conta de estarem comprados cem por cento em ações e, numa crise mundial dos mercados, verem todas as suas economias pulverizadas à metade.

E, quando falamos em crise dos mercados mundiais, não estamos falando de “se” vai acontecer, mas de “quando” vai acontecer: pois VAI acontecer. De fato, aconteceu no início desde 2020, com consequências que ainda estamos sentindo. Lembramos do início deste artigo: quedas dramáticas PODEM ser uma oportunidade para, sim, comprar ações pensando-se no longo prazo, desde que não esqueçamos que novas quedas podem acontecer, que a recuperação pode demorar e que a empresa deve ser capaz de sobreviver ao pior.

Dos quatro fatores que listamos acima, os três primeiros são difíceis de prever (você imaginava que uma pandemia provocaria tamanha bagunça?). Geralmente quando os sinais vão começando a aparecer, todos ficam imaginando que talvez “não seja bem assim”, que a situação vai se reverter e que não vale a pena se desfazer das ações com prejuízo, pois elas vão se recuperar. E, quando a crise já se concretizou, o prejuízo já está tão grande que aí sim não se quer mais vender e os papeis, de fato, ficaram para o longo prazo.

Qual é o investidor iniciante, afinal, que tem:

• Dinheiro para comprar mais ações que, supostamente, “estão em promoção”
• Maturidade intelectual e emocional para tranquilamente comprar mais ações num momento de queda

Desse modo, nosso posicionamento, salvo situações de crise aguda, é não indicar a bolsa de valores como investimento. Claro que devemos pensar no longo prazo, porém, para isso, temos opções mais conservadoras na renda fixa.

Nossa recomendação é pensar na bolsa de valores como um ambiente de trades de curto prazo. E, para isso, o quarto item relatado nos dá uma brilhante vantagem.

Diariamente, os grandes investidores institucionais – participantes do mercado global com faturamentos equivalentes ao PIB de diversos países – estão influenciando o preço e as cotações das ações, sem que isso tenha a ver diretamente com o valor intrínseco das companhias. Eles estão em busca de liquidez para as gigantescas posições que precisam montar. Porém, nessa atuação, deixam pistas de para onde querem levar os preços das ações e demais ativos. Com ferramentas e conceitos que conseguem ler o volume de suas movimentações, bem como o fluxo de ordens, podemos nos antecipar aos movimentos que podem nos garantir os melhores lucros.

6. FICOU INTERESSADO EM AÇÕES DA BB SEGURIDADE (BBSE3)? VEJA OS CUSTOS E TAXAS PARA COMEÇAR

Investir em ações como a BBSE3 ou fazer trades com elas implica, sem dúvida nenhuma, diversas taxas. No entanto, elas são irrisórias diante do potencial de lucro. Se as taxas e impostos estão atrapalhando os seus resultados, certamente sua estratégia ou não está levando em conta esses fatores ou simplesmente ela é ruim:

• Taxas da corretora: a corretora cobra a taxa de corretagem (correspondente a cada uma das execuções de compra e venda) e a taxa de custódia (correspondente ao tempo que ela custodia as ações que você comprou, uma espécie de custo sobre o tempo que as ações ficam sob a guarda dela). A taxa de custódia, no entanto, está entrando em desuso.
• Taxas da bolsa: a B3 cobra uma série de taxas relativas à negociação e que corresponde a pouco mais de 0,03% sobre o valor financeiro da compra ou da venda das ações.
• ISS: o Imposto Sobre Serviços incide sobre a taxa de corretagem e corresponde a 5% dela
• A bolsa de valores cobra 0,12% sobre os proventos de carteiras de ações superiores a R$ 20 mil.
• Imposto de renda: o imposto de renda, obviamente, só incide sobre o lucro. Para operações no mesmo dia (day trade) a alíquota é de 20%. Para as outras operações, a alíquota é de 15% (isenção para meses em que as vendas foram inferiores a R$ 20 mil).

Leia nosso artigo sobre Imposto de Renda na Bolsa de Valores: Clique Aqui!

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7. COMO O RAIO X PREDITIVO PODE AJUDAR

O Raio X Preditivo é a sistematização, através de ferramentas e conceitos, da Nova Análise Técnica. A Nova Análise Técnica se especializa em seguir a atuação dos grandes players institucionais através da análise do volume e do fluxo de ordens.

Nesse contexto, o preço é o mero mensageiro (o efeito do volume) e o volume a verdadeira mensagem (a causa do movimento dos preços).

Sem o volume, não existe demanda suficiente para que uma alta ou um rompimento de resistência se sustente.

Sem volume, não há oferta suficiente que garanta o rompimento de um suporte ou a manutenção de uma queda.

O Raio X Preditivo usa conceitos e ferramentas que viabilizam a leitura desses conceitos no gráfico para seguir a atuação dos grandes players institucionais. Dessa forma, somos capazes de fazer uma leitura preditiva e antecipada de movimentos importantes com maior probabilidade de acontecerem.

O Raio X Preditivo nos dá pontos de trade de grande possibilidade de acerto e baixo risco, aumentando o potencial de lucro na bolsa de valores.

8. COMO FAÇO PARA COMPRAR AÇÕES DA BB SEGURIDADE (BBSE3)?

A compra de ações como as da BB Seguridade (BBSE3) é, hoje em dia, cada vez mais simples e a tendência é que fique cada vez mais acessível a qualquer um de nós.

Porém, devemos tomar cuidado com as coisas aparentemente muito simples. Comprar ações implica riscos que, muitas vezes, apesar de todos os alertas, não nos ficam claros.

Por isso, julgamos que o primeiro passo para qualquer um que queira comprar ações é fazer um curso que apresente a bolsa de valores nua e crua em sua realidade.

Somente entendendo com clareza as leis de oferta e demanda que regem o mercado podemos dar o próximo passo.

A seguir é muito simples. Basta ter um telefone celular: baixe o aplicativo de sua corretora de valores preferida, abra sua conta, transfira o dinheiro de sua conta corrente para a conta da corretora, compre as ações.

Simples assim.

Porém, mais uma vez advertimos que ver ações como um “investimento” é algo temeroso, sobretudo para os iniciantes.

Vá com calma, vá devagar, se informe e, em primeiro lugar, proteja o que você ganhou até hoje.

Veja o vídeo a seguir e aprenda um método incrível para investir em ações na bolsa de valores:

9. CONCLUSÃO

A BB Seguradoras e suas ações BBSE3 sem dúvida são sólidas e ativos importantes do mercado. Não à toa estão no Índice Bovespa.

Porém, vê-las como um investimento certo para o longo prazo é para poucos capazes de alocar apenas uma parcela pequena de seus recursos e que são capazes de enfrentar crises nacionais e mundiais, com grandes desvalorizações não só sem tremer como também comprando ainda mais ações (caso isso seja indicado). Naturalmente, isso é para poucos e para investidores com uma leitura privilegiada do mercado. Lembramos que crises tão dramáticas e agudas como a do Novo Coronavírus podem ser uma boa oportunidade para escolher ações que estão sendo negociadas muito abaixo dos múltiplos de suas companhias, aí sim, pensando-se no longuíssimo prazo.

De um modo geral, nossa postura é indicar horizontes mais próximos de compra e venda de ações até onde seja possível ler os cenários mais prováveis, tanto de lucro quanto de prejuízo. Para tanto, recomendamos o uso dos conceitos e das ferramentas do Raio X Preditivo.

 

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