Fundos de Investimento Bradesco são o melhor para meu dinheiro render? Aprenda como descobrir facilmente fundos que rendem mais
Os Fundos de Investimento Bradesco seriam a melhor opção ao investidor que, agora, está atrás de rendimentos superiores diante de uma Selic cada vez mais baixa?
De fato, caderneta de poupança não dá mais: ela rende apenas 70% da taxa básica de juros ao ano (mais TR que, hoje, é igual a zero).
A aplicação em fundos de investimento Bradesco, assim, sobretudo se você já for cliente desse grande e importante banco de varejo pode ser uma escolha inteligente.
Mas será que não existem escolhas ainda mais inteligentes no mercado?
Vamos descobrir.
- Fundos de Investimentos do Bradesco, como funcionam?
- Quais são os fundos disponíveis pelo Bradesco?
- Valores, prazos e regaste dos fundos do Bradesco: como funcionam?
- Rentabilidade dos fundos do Bradesco
- Quais são os Riscos de Investir em Fundos do Bradesco
- Custos e Taxas de investir em Fundos do Bradesco
- Por que não deveria investir em fundos do Bradesco?
- Como escolher o melhor lugar para investir em Fundos?
- Passo a passo para começar a investir em Fundos
- Conclusão
Em seu site, o Bradesco divulga 29 fundos diferentes (embora em sua tabela de rentabilidades haja 97), com diferentes características, com diferentes tipos de ativos, remunerações, riscos, investimentos mínimos e prazos: como escolher?
1. FUNDOS DE INVESTIMENTOS DO BRADESCO, COMO FUNCIONAM?
Um fundo de investimento Bradesco funciona como qualquer outro fundo de investimento do mercado.
Quando falamos na categoria fundo de investimento estamos falando em uma aplicação que pode ser entendida como um “condomínio”. Mas, em vez de apartamentos, temos cotas.
Podemos ter uma ou mais cotas desse fundo. De um jeito grosseiro, dá para entender isso como uma “vaquinha”: cada investidor contribui com uma soma e esse dinheiro todo será investido em diversos ativos das mais variadas procedências, de variados mercados.
Os tipos de ativos em que o fundo investe dará as características de risco, lucratividade e liquidez do fundo: Títulos de Renda Fixa, Títulos Públicos, Títulos Cambiais, Derivativos, Commodities, Ações, entre outros.
Um fundo de investimento do Bradesco – ou de qualquer outro banco – pode investir até mesmo em cotas de outros fundos.
Cada cota, representa uma pequena parte que reúne em si as características totais do fundo. Assim, se o fundo valoriza, cada cota valoriza (ou desvaloriza) proporcionalmente.
Quanto mais diversificado o fundo, menor é o risco.
Uma das vantagens dos fundos é que teremos uma empresa administrando profissionalmente os ativos em que se investe: ou seja, em tese, teremos o melhor desempenho possível sem termos que nos preocupar em saber detalhes muito minuciosos sobre investimento.
Outra característica importante dos fundos de investimento é o fato de que eles não são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito.
O Fundo Garantidor de Crédito é a entidade que cobre perdas de até R$ 250 mil no caso de, por exemplo, falência do banco emissor de um título de renda fixa, como os CDB, LCI, LCA e outros.
2. QUAIS SÃO OS FUNDOS DE INVESTIMENTO DISPONÍVEIS PELO BRADESCO?
Se entrarmos no site do Bradesco, veremos que o banco nos oferece os seguintes fundos com tais características:
Fundos de investimento renda fixa referenciado DI
Os Fundos RF Referenciados DI são formados por títulos de longo prazo em suas carteiras, considerados de baixo risco. Têm como objetivo buscar a rentabilidade que acompanhe as variações das taxas do CDI. É indicado pra clientes que visam rentabilidade que acompanhe a variação da taxa de juros.
Isto é, são fundos conservadores que vão acompanhar as taxas básicas de juro da economia.
O CDI é uma taxa bancária de juros que anda bem próxima da taxa Selic.
Fundos de investimento renda fixa
Muito parecidos com os anteriores, esses fundos buscam aproveitar as oportunidades no mercado de taxas de juros pós, prefixados e índices de preços, podendo investir em títulos públicos federais e títulos privados.
Fundos de investimento renda fixa simples
Os Fundos RF Simples apresentam baixo risco. Têm como objetivo buscar a rentabilidade que acompanhe as variações das taxas CDI e/ou Selic, através da atuação preponderante no mercado de taxa de juros doméstica.
Fundos de investimento Bradesco cambial
Estes fundos variam de acordo com o comportamento do dólar americano. No mínimo, 95% do patrimônio é formado por cotas de Fundos de Investimento Cambiais, que possuam, pelo menos, 80% de sua carteira ligada à variação de preços do dólar e dos rendimentos de operações cambiais.
Fundos de investimento Bradesco multimercado
Carteira com ampla diversificação de ativos de renda fixa e/ou variável, incluindo derivativos. Possui normalmente nível de risco médio, no entanto, dentro da Política de Investimentos definida pra cada fundo, o gestor fica livre pra alocar conforme as estratégias possíveis, que podem ser alteradas a qualquer momento em função das oportunidades oferecidas pelo mercado.
Os fundos multimercado podem apresentar risco maior ou menor e, devido sua exposição a uma multiplicidade de mercados diferentes pode dosar esse risco com grande flexibilidade.
Fundos de Investimento Bradesco em ações
São fundos que investem, no mínimo, 67% do patrimônio no mercado à vista de ações de companhias abertas. Seu objetivo é a busca de retorno no longo prazo investindo em ações com potencial de valorização. São indicados pra investidores que possuem horizonte de investimento de longo prazo e toleram os riscos do mercado acionário (Bolsa de Valores).
Como a exposição ao mercado de renda variável maior, o investidor verá seu patrimônio oscilar ao longo do tempo, pra mais e pra menos, mas como o objetivo é o longo prazo, a ideia é que com o passar dos anos os ganhos superem as perdas com razoável vantagem.
Se você está buscando fundos que invistam prioritariamente em ações no Bradesco, o banco oferece os seguintes, no momento:
- Bradesco Net FIC FIA Ibovespa – Aplicação inicial exclusiva pela internet e rentabilidade que acompanha as variações da bolsa. Aplicação inicial: R$ 500,00. Aplicação adicional: R$ 100,00.
- Bradesco FIC FIA Ibovespa Ativo – Pra quem procura retorno acima da média de mercado. Isto é, o fundo vai tentar superar ativamente o Ibovespa. Aplicação inicial: R$ 500,00. Aplicação adicional: R$ 100,00.
- Bradesco FIC FIA Dividendos – Investimento baseado em ações de companhias que distribuem resultados (dividendos). Aplicação inicial: R$ 1 mil. Resgate mínimo: R$ 100,00.
- Bradesco FIC FIA Infraestrutura – Invista em setores estratégicos da economia: logística, saneamento, fornecedores de matérias-primas, energia, comunicações e indústria de base com potencial de crescimento a médio e longo prazo. Aplicação inicial: R$ 500,00. Aplicação adicional: R$ 100,00.
- Bradesco FIA Multi Setorial – Pra investir em setores econômicos com melhor perspectiva de valorização. Pelo menos, 67% dos investimentos são direcionados pra ações e, no máximo, 33% em títulos de renda fixa públicos e títulos privados. Aplicação inicial: R$ 500,00. Aplicação adicional: R$ 100,00.
- Bradesco FIC FIA Governança Corporativa – Invista nas empresas com as melhores práticas do mercado. O IGC reúne empresas com ações negociadas na BM&FBovespa com as mais elevadas práticas de gestão e transparência no relacionamento com o investidor. Aplicação inicial: R$ 500,00. Aplicação adicional: R$ 100,00.
- Bradesco FIC FIA Planeta Sustentável – Invista em empresas com Sustentabilidade. Aplicação inicial: R$ 500,00. Aplicação: adicional: R$ 100,00.
- Bradesco FIC FIA BDR Nível I – Diversifique os investimentos da sua empresa aplicando em ações de empresas norte-americanas. Aplicação inicial: R$ 10 mil. Aplicação adicional: R$ 1 mil.
3. VALORES, PRAZOS E REGASTE DOS FUNDOS DO BRADESCO: COMO FUNCIONAM?
Vamos conhecer algumas características dos fundos de investimento Bradesco.
- Valor mínimo: segundo um rápido levantamento no site do Bradesco, constatamos que os fundos de investimento do banco são bastante acessíveis, a partir de R$ 500. Mas também há fundos que só permitem investimentos mínimos de R$ 200 mil, conforme o caso. Mas com um baixo valor é possível investir em fundos de renda fixa, prefixados, multimercado e ações.
- Prazos: os prazos dos fundos variam de caso a caso. No que você deve estar atento: na hora de investir em um fundo, olhe no item prazo de resgate e prazo de depósito em conta. Alguns fundos podem apresentar, por exemplo, um prazo de resgate D+30, por exemplo. Quer dizer, você faz seu pedido de resgate em determinado dia e só 30 dias úteis depois é que sua cota será convertida em um valor financeiro, sofrendo todas as variações positivas e negativas até lá. Feito isso, há o prazo de depósito, por exemplo, D+4. Quer dizer, depois de a cota ser convertida em um valor em reais, levará mais 4 dias úteis pra que esse dinheiro caia na sua conta corrente. Mas usei exemplos exagerados. Muitos fundos, inclusive do Bradesco, têm prazos bem mais curtos para as duas etapas.
- Resgate: de um modo geral, todos os fundos têm liquidez aceitável. Isto é, podemos liquidar nossas cotas a qualquer momento. Porém, devemos estar atentos aos prazos de liquidação e depósito em conta.
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4. RENTABILIDADE DOS FUNDOS DO BRADESCO
Se queremos fazer um comparativo entre os fundos de investimento do Bradesco e de outros bancos, precisamos estar atentos a alguns detalhes importantes.
O mais importante deles é (e nunca se esqueça desse):
Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
Assim, podemos ver um fundo de ações que rendeu 100% desde os últimos 12 meses e nosso olho vai crescer. Mas isso não quer dizer que o desempenho será o mesmo nos 12 meses seguintes.
Busque regularidade. Se possível, dê uma olhada em como o fundo se saiu (se for um fundo de ações, por exemplo) entre 2007 e 2009 (anos que abrangeram a crise do subprime) ou 2015, ano em que nossa bolsa de valores teve uma queda considerável.
O outro detalhe é: só compare fundos de investimento de uma mesma categoria.
Comparar o desempenho de um fundo de ações e de um fundo referenciado pelo CDI é o mesmo que comparar um tico-tico e um carro de fórmula 1.
Uma vez podendo comparar fundos de mesma categoria, agora é a hora de verificar outros detalhes que podem comprometer o rendimento e o seu resultado final:
Qual o tamanho da taxa de administração? É uma taxa anual que é cobrada sobre todo o valor investido, por exemplo, 2% ao ano.
Tem taxa de performance? Caso o fundo de investimento Bradesco atinja rendimentos superiores ao benchmark (por exemplo, o Ibovespa), uma porcentagem da diferença fica pra administração, por exemplo, 20%
Os prazos de liquidação e depósito em conta são aceitáveis? Nada pior do que descobrir que você quer sacar seu dinheiro, mas que ele só estará na sua conta dali a 60 dias.
Há alguma taxa de saída? Já vi fundos cobrarem 10% do valor da liquidação.
5. QUAIS SÃO OS RISCOS DE INVESTIR EM FUNDOS DO BRADESCO
Os riscos dos fundos de investimento Bradesco variam de caso a caso e isso vale para todo e qualquer fundo de investimento.
De um modo geral, os bancos e corretoras procuram deixar explícito o tipo de risco que o fundo envolve de um modo geral, usando para isso um texto explicativo como baixo risco, médio risco, alto risco e altíssimo risco ou cores, por exemplo, do azul ao vermelho escuro.
Podemos, grosso modo, classificar os fundos do mais arriscado ao menos da seguinte maneira:
- Fundos de renda fixa (haverá gradações de risco maior e menor mesmo nos de renda fixa).
- Fundos multimercado.
- Fundos cambiais.
- Fundos de ações.
Mas, claro, haverá fundos multimercado mais arriscados que ações e fundos de ações ainda mais arriscados.
Isso dependerá de fatores como, por exemplo, o tamanho da exposição em ações, em derivativos e alavancagem. Alavancagem quer dizer que o fundo estará investindo maiores do que os recursos do fundo o que significa que ele pode ganhar mais do que seu patrimônio permite, mas que também pode perder mais.
Então o risco de um fundo de investimento Bradesco, a exemplo de outros fundos, depende de fatores muito específicos. Existe uma infinidade de aplicações desse tipo e cada uma delas apresenta características muito próprias que devem ser estudadas cuidadosamente.
6. CUSTOS E TAXAS DE INVESTIR EM FUNDOS DO BRADESCO
Cada tipo de fundo apresenta, em primeiro lugar, uma política de imposto de renda diferente.
O que, nesse quesito, é igual para todos é a figura do come cotas que, duas vezes por ano, faz um “adiantamento” à receita federal, cobrando uma parte dos seus lucros antes mesmo de você liquidar a posição.
De resto, de um modo geral, fundos de investimento em ações têm uma alíquota de 15% sobre os rendimentos e os demais seguem a tabela regressiva, que vai de 22,5% (para menos de seis meses de permanência) a 15% (para mais de dois anos de permanência).
Taxas dos fundos de investimento Bradesco
As taxas dos fundos de investimento Bradesco podem ser as seguintes e incidem anualmente sobre o valor total investido:
- Taxa de administração: por exemplo 0,8% ao ano. É a remuneração pela administração do fundo.
- Taxa de performance: por exemplo, 20%. Quer dizer: se o fundo ultrapassar em desempenho o benchmark, 20% desse valor fica pra administradora. Digamos que o benchmark era o Ibovespa que, em determinado ano ficou em 10%. O fundo desempenhou 15%, ou 5% a mais. Então, 20% desses 5% (ou 1%) fica pra administradora. Uma espécie de prêmio pelo resultado.
É importante ficar de olho, antes de entrar em um fundo, para descobrir se há alguma taxa de saída. Essa taxa de saída pode ser, por exemplo, 5% do valor da liquidação. Isso mesmo, você tira seu dinheiro, mas a administradora fica de posse de parte dele. Não há muitos fundos que têm essa característica, mas fica o alerta.
7. POR QUE NÃO DEVERIA INVESTIR EM FUNDOS DO BRADESCO?
Não estou dizendo diretamente para que você não invista em fundos do Bradesco. Afinal, é um grande banco, uma instituição importante de nosso sistema financeiro.
Apenas digo que não faça isso sem antes descobrir todas as opções existentes no mercado.
Lembre-se: o Bradesco só oferecerá fundos de investimento do Bradesco para você aplicar. Ele quer que seu dinheiro fique ali.
E, mesmo que soubesse da existência de coisa melhor, seu gerente não indicaria. Ele não pode fazer isso. Ele não trabalha pra você. Ele trabalha para o banco.
Assim, para conhecer outras oportunidades fique atento a minha próxima dica.
8. COMO ESCOLHER O MELHOR LUGAR PARA INVESTIR EM FUNDOS?
A melhor maneira de encontrar fundos de investimento para investir é abrir uma conta em uma corretora independente.
O nome já diz: independente.
Ela não está comprometida com nenhum banco, mas com os seus clientes.
Para isso, ela não tem dezenas, mas centenas de fundos de investimento para você escolher, de um leque de todas as características possíveis e imagináveis.
Só depois de fazer uma bela seleção de fundos, que tenham as peculiaridades que você deseja, só então compare aos fundos de investimento Bradesco.
E se os fundos de investimento Bradesco é o que você quer, então, nesse caso, fique com eles.
9. PASSO A PASSO PARA COMEÇAR A INVESTIR EM FUNDOS
Um rápido passo a passo para começar a investir em fundos do jeito certo, podendo escolher os melhores para seu perfil de investidor:
- Abra conta em corretora: sério, não tem por que não fazer isso hoje em dia. É grátis, não precisa de saldo mínimo (quer dizer, você não precisa fazer um depósito imediatamente), não tem taxas de manutenção ou de “cesta de serviços”, como nos bancos. Até o TED é grátis.
- Na plataforma de fundos de investimento no site da corretora, faça pesquisa por fundos de investimento. Eles são divididos por categorias, por valores mínimos e máximos, prazos e risco. Algumas corretoras têm até ferramenta comparativa para vermos os desempenhos e outros detalhes de fundos comparativamente.
- Dê aquela boa olhada no material de divulgação do fundo e na lâmina, que vão contar as características mais importantes do fundo, como o rendimento nos últimos meses (não se deixe impressionar), ativos em que investe, estratégias e outros detalhes.
- Se estiver com dificuldade em escolher, conte com a ajuda do agente autônomo de investimento. Esse profissional passa a acompanhar você gratuitamente a partir da abertura da conta na corretora. Ele vai ajudar você a definir seu perfil de investidor e indicar fundos de investimento adequados para o seu jeitão.
- Considere diversificar seu dinheiro em diferentes fundos de investimento com diferentes perfis de risco e diferentes estratégias, garantindo rendimentos para qualquer período da economia.
- Finalmente, transfira o dinheiro que quer investir para a sua nova conta na corretora e faça a aplicação no fundo de investimento ou nos fundos de investimento.
10. CONCLUSÃO
Claro que os fundos de investimento Bradesco são bons. Longe de mim querer dizer isso. Eu só faço questão de ressaltar que eles não são a única opção do mercado.
Certamente existem outros fundos, centenas deles, de outras empresas, com diferentes perfis de risco e desempenho e mesmo segurança.
O importante é que, em um cenário de juros cada vez mais baixos, não fiquemos presos à renda fixa e passemos a procurar meios de investimento mais diversificados e termos menos aversão ao risco.
Uma das coisas de que devemos fugir, atualmente, é do comodismo de ficarmos presos à comodidade do banco em que temos conta corrente. Certamente ele pode ter bons produtos para nos oferecer.
Mas quem garante que não há coisa melhor por aí? Basta ter vontade para conhecer.
Assim como quando vamos gastar em um produto qualquer, em busca da melhor qualidade e dos melhores preços, devemos pesquisar adequadamente quando vamos investir. A ideia é a mesma, mas em vez de gastar estamos tentando fazer nosso dinheiro render mais.
