Você gostaria de se aposentar aos 45 anos? Eu sei, é cedo.
Digamos que você não queira parar de trabalhar nessa idade, mas tão somente garantir uma renda mínima para viver de forma mais estável sem se preocupar se os negócios vão bem ou se você vai perder o emprego.
Fazer simulações de rendimento é um exercício muito interessante.
Digamos que você tivesse nascido nos anos 2000 e, hoje, 18 anos comemora o seu primeiro emprego ganhando R$ 1500 por mês.
O que aconteceria se, todos os meses, comprássemos um certo valor de títulos IPCA+ do Tesouro Direto com vencimento em 2045?
O Tesouro IPCA+ 2045 é um dos atualmente ofertados pelo site mantido pelo Tesouro Nacional e paga a inflação do período mais juros fixos. Ele garante que o poder de compra do dinheiro será ampliado ao longo do tempo, nunca perdendo da inflação.
Usando o simulador do Tesouro Direto descobrimos coisas interessantes e ficamos com aquela vontade de que nosso eu do passado tivesse trabalhado ainda melhor para resguardar a qualidade de vida financeira de nosso eu presente e do nosso eu futuro!
Essas simulações desconsideram a variação da inflação ao longo do tempo e também a variação da taxa de juros paga pelos títulos (varia de acordo com a política de juros nacionais). Isso é significante porque não compraremos os títulos todos de uma vez, mas um pouco a cada mês e a cada mês os valores podem ser diferentes.
Mas já dá para dar uma ideia para nos incentivar a trabalhar pensando em nosso eu futuro.
Se guardarmos R$ 200 por mês
Teríamos, em 2045, investindo apenas 13% de nosso salário mensalmente, aproximadamente R$ 245 mil líquidos.
Uma tática, agora, seria reaplicar em títulos IPCA+, mas desta vez em uma modalidade que pague cupons semestrais. Cada título paga uma constante de R$ 63,48 por semestre.
A título de simulação, descobrimos que com R$ 245 mil compramos 66,34 títulos com vencimento em 2050 (claro que, quando os de 2045 vencerem, teremos que comprar outros, mas é só um exemplo.
Então, 66,34 títulos vezes R$ 63,48 nos dá R$ 4221 por semestre ou R$ 8.442 por ano ou, ainda, R$ 701 por mês em valores de hoje.
Hmmm… não é muito. Mas considere que você investiu apenas R$ 200 por mês, está usando apenas os cupons de juros, desgastando minimamente o patrimônio e, se precisar, pode usar uma parte dos valores economizados.
Se guardarmos R$ 500 por mês
Você seguiu o conselho da maior parte dos gurus de finanças pessoais e guardou pelo menos um terço de sua arrecadação mensal.
Com R$ 500 por mês no Tesouro IPCA+ 2045, depois rentabilizados no Tesouro IPCA+ 2050, teremos o seguinte em valores de hoje:
- Ao final, você terá R$ 612 mil.
- Isso nos permite comprar 165,76 títulos IPCA+ 2050.
- Semestralmente teremos R$ 10.522 por semestre R$ 21.044 por ano ou R$ 1753 por mês.
- Isso ficando só com os cupons semestrais de juros, desgastando minimamente os valores economizados.
Se guardarmos R$ 2 mil por mês
Claro, você não vai ganhar R$ 1500 para sempre. Se for tão precavido e organizado com sua carreira quanto é com sua vida financeira, certamente vai passar a ganhar mais ao longo da vida. É difícil prever, mas vamos supor que ao longo desses 27 anos você consiga guardar aquilo que seria o equivalente a R$ 2 mil por mês. Quanto você acha que teria aos 45 anos?
Eis o resultado:
- Em 2045, teremos R$ 2,450 milhões.
- Poderíamos comprar 663,43 Tesouro IPCA+ que nos pagam 63,48 reais por semestre cada.
- Semestralmente, temos R$ 42.114 por semestre ou R$ 84.228 por ano ou R$ 7.019 por mês, um valor três vezes maior do que o que você economizou mensalmente.
- E, a partir de agora, além de sua renda salarial você terá uma renda segura para aproveitar melhor a vida depois dos 45.
E aí? Vai começar a investir ou não?
