Será que vale a pena investir no Tesouro Direto pelo Itaú? Eu conto a verdade para você
O Tesouro Direto no Itaú tem sido uma excelente opções aos clientes daquele banco, principalmente porque, a exemplo de outros bancos de varejo, resolveram cortar as taxas de custódia da instituição, que comiam boa parte dos lucros dos investidores.
Nesse caso, o Itaú está tentando segurar o dinheiro de seus clientes, cujos recursos estavam indo todos para as corretoras que, há muito tempo, adotavam a isenção da taxa.
No mais, o Tesouro Direto do Itaú não tem muita diferença do Tesouro Direto em qualquer outro banco. Opções de títulos ancorados na Selic, na inflação ou mesmo prefixados, com ou sem remuneração semestral de juros. Tudo garantido pelo Tesouro Nacional, a melhor garantia que se pode ter em termos de segurança. Tesouro Direto no Itaú é basicamente isso.
Resta saber se vale a pena deixar seu dinheiro de investimento em um banco como o Itaú ou se vale a pena migrar pra uma corretora. Neste artigo vamos estudar um pouco sobre esta aplicação, o básico do básico, no caso de você não conhecê-la direito. Recomendo que procure nossos artigos mais detalhados sobre o tema.
- Tesouro Direto no Itaú: saiba como funciona e as opções de título
- Entenda os Valores, prazos de investimento e resgate do Tesouro Direto pelo Banco Itaú
- Conheça os Custos e riscos envolvendo o Tesouro Direto pelo Banco Itaú
- Vale a pena investir em Tesouro Direto pelo Banco Itaú?
- Então como investir e escolher o melhor lugar por onde aplicar?
- Confira esse passo a passo pra começar a investir em Tesouro Direto
- Conclusão
O Tesouro Direto no Itaú, diga-se de passagem, é uma opção melhor que a poupança e melhor até mesmo que alguns CDBs. Mas nossa recomendação é que você migre seus recursos destinados a investimento a corretoras a fim de ter mais agilidade e opções em renda fixa e variável.
1. TESOURO DIRETO NO ITAÚ: SAIBA COMO FUNCIONA E AS OPÇÕES DE TÍTULO
O Tesouro Direto no Itaú segue as mesmas regras de qualquer Tesouro Direto de qualquer outro banco ou corretora brasileiros.
O Tesouro Direto nada mais é que um programa de parceria entre o Tesouro Nacional e a bolsa de valores a fim de possibilitar a negociação de títulos emitidos pelo governo pelas pessoas físicas, pequenos investidores como você ou eu.
Segundo o Itaú: “Para aplicar é fácil. Basta acessar a sua conta no Itaú na Internet, clicar na opção Investimentos e então em Visite o site da Itaú Corretora. Depois, utilize o menu Compre > Tesouro Direto.”
Como funciona o Tesouro Direto no Itaú?
No Itaú, a fim de investir em Tesouro Direto, basta ter conta corrente. Ao fazer a aplicação, o valor da compra dos títulos é retirado da sua conta. No vencimento dos títulos ou se você vendê-los, o valor é depositado na conta.
Esse investimento nada mais é do que títulos que o governo vende a fim de obter recursos pra seus projetos de infraestrutura. Isto é: emprestamos dinheiro ao governo.
Embora o senso comum possa dizer que é arriscado emprestar dinheiro ao governo, saiba que não existe investimento mais seguro. Se o Tesouro Nacional declarar incapacidade de quitar suas obrigações, pode ter certeza de que todo o resto do sistema foi para o brejo. Nesse caso, é bom que você tenha comprado algumas barras de ouro, meu amigo.
Títulos disponíveis pra investir
Quando entramos no Tesouro Direto, vemos que temos diversas opções de títulos pra comprar:
- Tesouro Prefixado (LTN): sabemos quanto receberemos ao fim do investimento. Por exemplo, o título pode pagar 7% ao ano. Assim, sabemos que, em um ano, você receberá sobre R$ 10 mil, R$ 700.
- Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F): mesma coisa do caso anterior, mas os R$ 700 são pagos ao longo dos anos, semestralmente, em formas de cupons, um certo valor por título.
- Tesouro SELIC (LFT): paga 100% da Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Trata-se do título mais seguro pra uma reserva de emergência, visto que ele não oscila negativamente, apenas positivamente, seguindo a Selic.
- Tesouro IPCA Principal)+ (NTN-B): este é o melhor título pra quem quer manter o poder de compra de seu dinheiro, visto que paga a inflação somada a uma taxa fixa anual de juros.
- Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B): mesmo caso do anterior, mas os juros não são pagos no final, no vencimento, mas semestralmente, um certo valor por título que você possui.
2. ENTENDA OS VALORES, PRAZOS DE INVESTIMENTO E RESGATE DO TESOURO DIRETO PELO BANCO ITAÚ
Como explicado, o Tesouro Direto do Itaú segue as mesmas regras dos outros bancos. Afinal, o Tesouro Direto não é dos bancos. Eles só dão acesso ao programa.
Valor mínimo
O valor mínimo pra investir no Tesouro Direto é R$ 30 ou, então, 1% do valor do título em que se quer aplicar.
Digamos que um título custe R$ 4 mil. Não posso investir apenas R$ 30. Terei que investir R$ 40, pois esse é o valor de 1% do título. Todos as aplicações possíveis de se fazer são proporcionais a R$ 40.
Por outro lado, se o título em que quero investir custa R$ 2 mil, não poderei investir R$ 20 ou R$ 30. O 1% do título é inferior ao mínimo de R$ 30. Terei que comprar R$ 40, equivalentes a 2 vezes 1%. Mas investimentos maiores que isso podem ser múltiplos de R$ 20.
Prazos
Cada título vence em prazos diferentes. Há títulos vencendo em 2022, 2024, 2025, 2026, 2029, 2035, 2045 e 2050 no momento.
Resgate/Liquidez
Investiu em um título que vence em 2050 e está com medo de só poder resgatar quando estiver com 110 anos?
Não se preocupe. O Tesouro Nacional garante a recompra de seus títulos, não importa o vencimento, a qualquer momento.
Porém, fique atento, a venda antecipada de títulos prefixados ou indexados pelo IPCA pode resultar em rendimentos abaixo do combinado ou até em prejuízos, porque eles flutuam com a Selic. Se a Selic sobe, os títulos caem. Se a Selic cai, os título aumentam de valor.
3. CONHEÇA OS CUSTOS E RISCOS ENVOLVENDO O TESOURO DIRETO PELO BANCO ITAÚ
Vamos ver o que envolve investir em Tesouro Direto pelo Itaú. Boa parte do que falaremos aqui vale pra todo e qualquer banco e corretora.
IR na Tesouro Direto
O Imposto de Renda do Tesouro Direto segue a tabela regressiva. Isto é, incide uma alíquota sobre o lucro, que vai diminuindo com o tempo:
- Até 180 dias – 22,5%
- De 181 até 360 dias – 20%
- De 361 até 720 dias – 17,5%
- Acima de 720 dias – 15%
IOF
Assim como outros investimentos, o IOF só é cobrado em permanências na aplicação que durem menos de 30 dias. Começa com 96% sobre o lucro pra apenas um dia de permanência e termina com 0% pra 30 dias de permanência.
Custos adicionais Itaú
Como foi explicado, o Itaú cortou a taxa de custódia para o Tesouro Direto. Permanece assim, apenas a taxa de custódia cobrado pela Bolsa de Valores.
Isso faz parte da estratégia dos grandes bancos de varejo pra que os recursos de seus correntistas permaneça em seus domínios. Os clientes estavam migrando para as corretoras que já há tempos adotavam essa estratégia.
Riscos de investir em Tesouro Direto pelo Itaú
Os riscos de se investir em Tesouro Direto pelo Itaú são os mesmos riscos de se investir por qualquer banco ou corretora. Ou seja, mínimos.
Mesmo que o Itaú quebre, os recursos estão garantidos pelo Tesouro. Seria necessário que o Tesouro Nacional quebrasse para que você perdesse seu dinheiro. E, como sabemos, nem o Itaú nem o Tesouro vão quebrar tão cedo.
Liquidez
A liquidez de seu investimento é garantida pelo Tesouro Nacional e não pelo Itaú. O Tesouro Nacional faz a recompra de seus títulos em qualquer momento em que a negociação esteja aberta, geralmente dias úteis, salvo exceções.
4. VALE A PENA INVESTIR EM TESOURO DIRETO PELO BANCO ITAÚ?
Vale a pena investir em Tesouro Direto pelo banco Itaú tanto quanto por qualquer outro banco ou corretora que não cobre taxa de custódia.
Itaú VS Corretora independente: veja a diferença na sua rentabilidade ao longo do tempo.
Se ficarmos no campo do Tesouro Direto, a rentabilidade é exatamente a mesma, considerando se compararmos um mesmo título, de uma mesma categoria. Afinal, o que poderia interferir no rendimento num longo prazo era a taxa de custódia.
Porém, cabe a pergunta: será que você quer abrir uma conta no Itaú só para aplicar em Tesouro Direto?
E, se você já tiver conta no Itaú, será que vale a pena deixar os seus recursos em um grande banco de varejo, sem ter acesso a outros produtos além do Tesouro, com taxas de remuneração melhores e taxas de administração menores? São CDB, LCI, LCA, RDB, LC e muitos outros além de uma infinidade de fundos com condições superiores.
Lembre-se: o Itaú só pode oferecer CDB, LCI, LCA e fundos do próprio Itaú. O seu gerente não trabalha pra você, mas para o Itaú.
Já numa corretora você terá acesso a um profissional independente que trabalha pra você e não para a corretora, o agente autônomo de investimento.
5. ENTÃO COMO INVESTIR E ESCOLHER O MELHOR LUGAR POR ONDE APLICAR?
Escolha uma corretora de valores que ofereça uma grande variedade de produtos de uma grande variedade de instituições financeiras. Assim, você sempre poderá escolher as taxas que forem melhor para seu futuro.
Geralmente, as corretoras oferecem também opções de renda fixa de bancos médios e pequenos – que por não contarem com uma base de clientes grande e investimento em marketing e publicidade – precisam lançar mão de juros superiores para atrair recursos.
Boa parte desses produtos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito até R$ 250 mil por CPF por instituição, num limite de R$ 1 milhão a cada quatro anos.
6. CONFIRA ESSE PASSO A PASSO PARA COMEÇAR A INVESTIR EM TESOURO DIRETO
- Escolha a instituição através da qual quer investir (banco, corretora)
- Abra a sua conta
- Deposite o valor que pretende investir
- Escolha o título ou os títulos que mais se adequam a seus objetivos e estratégias de crescimento (numa corretora, você pode
- contar com ajuda de um agente autônomo de investimento)
- Compre o título ou os títulos na quantidade e no valor desejados
7. CONCLUSÃO
O Tesouro Direto no Itaú é tão bom quanto poderia ser em qualquer outra instituição, banco ou corretora, agora que não há mais a taxa de custódia.
Porém, o investidor que não tem conta lá deve pensar se deve abrir conta em outro banco apenas para poder investir.
Os que já tem conta devem pensar se preferem continuar sem acesso a outras aplicações mais vantajosas apenas por comodidade de deixar seu dinheiro no seu banco de varejo de confiança.
As vantagens de investir em Tesouro Direto através de uma corretora devem, sem dúvida nenhuma ser consideradas.
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