O Tesouro Direto é o primeiro e essencial passo para começar a investir de verdade
O Tesouro Direto, cada vez mais, vem se firmando como uma aplicação mais segura, rentável e tão acessível quanto à caderneta de poupança, ideal pra quem é avesso ao risco, com um perfil conservador. E você pode começar com apenas R$ 30.
Com garantia do Tesouro Nacional, o rendimento, no vencimento, é garantido, o Tesouro direto pode ser uma opção muito mais válida até que a previdência privada e ainda mais que a do INSS.
Veja o que você vai aprender aqui:
- O que são os títulos públicos e Tesouro Direto
- Como funcionam os títulos públicos do Tesouro Direto
- O que os bancos escondem sobre o Tesouro Direto
- Devo usar uma corretora ao investir em tesouro direto?
- Como escolher uma corretora pra investir em Tesouro Direto
- Como investir no Tesouro Direto
- Os indexadores do Tesouro Direto
- Entenda os indexadores do Tesouro Direto
- Por que a Selic é tão importante
- Valor mínimo pra investir em títulos públicos
- Tesouro Selic
- Tesouro prefixado
- Tesouro prefixado com juros semestrais
- Tesouro IPCA
- Tesouro IPCA com juros semestrais
- Tesouro direto vale a pena?
- Taxas do Tesouro Direto
- Imposto do Tesouro Direto
- Riscos
- Simulado do Tesouro Direto
- Conclusão
1. O QUE SÃO OS TÍTULOS PÚBLICOS E O TESOURO DIRETO
Tesouro Direto é o nome do programa do Tesouro Nacional que tornou possível a negociação dos títulos públicos aos pequenos investidores.
Por sua vez, os títulos públicos são emitidos pelo Tesouro Nacional. Ao adquiri-los estamos ajudando o estado a realizar grandes projetos de estrutura para o país.
Garantidos pelo Tesouro Nacional, são um investimento ainda mais seguro que a caderneta de poupança. A liquidez diária também é garantida pelo Tesouro Nacional: se você quer transformar seu título em dinheiro imediatamente antes do vencimento, a entidade garante a recompra imediata.
Tipos de títulos públicos do Tesouro Direto
Existem os títulos públicos prefixados. Com estes, sabemos exatamente quanto vai ganhar ao final de sua vigência e quanto o Tesouro Direto dará de rentabilidade pelo menos.
Existem também os pós-fixados. Esses são corrigidos por um indexador. Por exemplo, algum índice da inflação ou de juros, atualmente IPCA e Selic, respectivamente.
2. COMO FUNCIONAM OS TÍTULOS PÚBLICOS DO TESOURO DIRETO
Cada tipo de título terá oscilações em seu valor ao longo de sua vigência. No vencimento, no entanto, sempre será obtida a taxa combinada na compra.
A Selic tem grande influência sobre o resultado dos títulos do Tesouro Direto.
Uma Selic que sobe faz os títulos caírem no período intermediário, com exceção do Tesouro Selic, que acompanha essa taxa. Por outro lado, uma Selic decrescente faz os títulos subirem de valor no período intermediário.
3. O QUE OS BANCOS ESCONDEM SOBRE O TESOURO DIRETO
Muitos dos fundos de renda fixa oferecidos pelos bancos apresentam taxas de administração de até 2% anuais sobre o montante investido. E, detalhe, muitos desses fundos são baseados em títulos do Tesouro Direto.
Por que não investir em Tesouro Direto por taxa nenhuma (exceto a de 0,30% anual cobrada pela B3)? Muitos bancos e corretoras já estão oferecendo custódia zero pra essa aplicação, inclusive.
Até mesmo muitas das previdências privadas não passam de investimentos em Tesouro Direto e você ainda paga por elas altas taxas de carregamento, que comprometem seus lucros no longo prazo.
Sabendo disso, por que não pular os intermediários e não investir diretamente em títulos públicos?
4. DEVO USAR UMA CORRETORA AO INVESTIR EM TESOURO DIRETO?
Só agora alguns bancos estão zerando suas taxas de custódia do Tesouro Direto, prática comum nas corretoras.
Veja o ranking no site do Tesouro Nacional de taxas do Tesouro Direto e comprove.
Talvez seja cômodo permanecer no banco, mas você aos poucos vai perceber que há muitas vantagens pra mudar para uma corretora. Por exemplo, o leque de opções em renda fixa e renda variável com taxas de remuneração que todas elas oferecem.
5. COMO ESCOLHER A MELHOR CORRETORA E INVESTIR EM TESOURO DIRETO
Escolha uma corretora que cobre no máximo 0,1% ao ano no Tesouro Direto, em custódia. Mas existem diversas que nem cobram.: Confira o ranking.
Mas verifique a reputação no mercado, pois de nada adianta ter taxas baratas e ela oferecer produtos e serviços que acabem prejudicando seu dinheiro.
O ideal é que seja um agente integrado à BM&FBovespa: assim, seu dinheiro pode ser investido através do próprio site da corretora.
6. COMO INVESTIR NO TESOURO DIRETO
Depois de abrir sua conta na corretora, há três formas de fazer a aplicação:
- Diretamente no site do Tesouro Direto
- No site do banco ou da corretora: quando a instituição é agente integrado ao Tesouro Direto
- A própria instituição, banco ou corretora, faz pra você
Dará para fazer isso imediatamente, de forma agendada (mensalmente).
Podemos comprar até 0,01 título (1%), ou seja, a centésima parte de um título público, sendo que esse valor não pode ser inferior a R$ 30. O dinheiro deve estar na instituição de origem na data da liquidação do negócio, no seu banco ou na corretora.
7. OS INDEXADORES DO TESOURO DIRETO
A melhor forma de classificar os títulos públicos é através da forma como rendem
Rentabilidade
Do ponto de vista da rentabilidade, existem três tipos de títulos públicos em que podemos investir no Tesouro Direto.
Prefixados: sabe-se exatamente quanto vai receber no vencimento do título. Por exemplo, 11% ao ano
Pós-fixados: variam de acordo com um índice econômico, majoritariamente a Selic
Prefixados + Inflação: corrigem pela inflação anual (IPCA) mais uma taxa fixa
Pagamentos semestrais de juros ou não
Pagam juros semestrais: a cada semestre, o investidor recebe um cupom de juros por título adquirido
Pagam os juros todos juntos no vencimento: os juros são pagam integralmente no final do investimento
8. ENTENDA OS INDEXADORES
Os principais indicadores a influenciar os títulos públicos são a Selic e o IPCA.
- A Taxa Selic (Taxa do Sistema Especial de Liquidação e Custódia) – definida pelo Banco Central do Brasil e serve de referência para as taxas de juros cobradas pelos bancos do Brasil.
- O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é levantado pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) e é atualmente a medida da inflação.
9. POR QUE A SELIC É TÃO IMPORTANTE
- No Tesouro Selic: acompanha a Selic, assim, não há risco de perdas significativas caso haja necessidade de liquidação do título antes do vencimento.
- No Tesouro IPCA+ e no Tesouro Prefixado: se a Selic sobe o valor unitário do título cai; se a Selic desce, o valor unitário do título sobe; importante ressaltar que, no vencimento, o resgate é dos juros combinados é mantido e, portanto, nesse caso o risco é zero.
10. VALOR MÍNIMO PARA INVESTIR NO TESOURO DIRETO
Basta ter 1% do valor de um título desde que esse valor não fique abaixo de R$ 30.
Na prática, se 1% de determinado título é R$ 25, terei que investir em R$ 50, pra ultrapassar a barreira mínima de R$ 30.
O que ainda é um valor bem baixo e acessível a maioria de nós.
11. TESOURO SELIC
O Tesouro Selic tem a sua remuneração é dada diariamente pela Selic.
Se você quer baixa variação do valor do seu dinheiro no caso de uma venda antecipada, esse é o papel escolhido, pois é o único que evita perdas caso se precise do dinheiro antes do vencimento.
Saiba como investir no Tesouro Selic: clique aqui!
12. TESOURO PREFIXADO
O Tesouro Prefixado não importa o preço pelo qual nós o compremos; no final, sempre valerá R$ 1.000.
Por exemplo, se hoje ele custa R$ 475, na data de vencimento, ele estará valendo R$ 1000.
É interessante: se eu sei que precisarei de R$ 5000 na data de vencimento pra pagar alguma conta, sonho ou objetivo, compro 5 títulos a R$ 2375 e terei garantido o meu valor.
13. TESOURO PREFIXADO COM JUROS SEMESTRAIS
Sabemos, do mesmo modo, que o título valerá R$ 1000 no vencimento.
Porém, ele paga um fluxo de cupons de juros de 10% ao ano.
A cada seis meses, o investidor recebe R$ 48,81 por título.
O desse valor é relativamente complexo, mas está explicado neste documento do Tesouro.
Vai notar que esse título costuma custar mais de R$ 1000. Neste instante, estão entre R$ 1.020 e R$ 1.040.
Se a Taxa Selic cair ainda mais, certamente, ficarão ainda mais caros.
- Títulos no Tesouro Direto
14. TESOURO IPCA +
O Tesouro IPCA paga o IPCA (literalmente a inflação do período) mais juros fixos.
Portanto, se mantido até o vencimento, garante, acima de tudo, o poder de compra do dinheiro do investidor.
Se vendido antes do tempo, pode ter ganhos superiores ou mesmo prejuízos, dependendo do cenário (a Selic precisa ter caído).
Por suas características, sempre dará poder de compra ao dinheiro.
- Cheque a série história do IPCA e o atual
15. TESOURO IPCA+ COM JUROS SEMESTRAIS
O Tesouro IPCA com Juros Semestrais – assim como o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais – paga cupons de remuneração a cada seis meses. Ele tem cupons de 6% ao ano.
Neste link você entende como funciona o fluxo de pagamento dos cupons
Também paga o IPCA mais os juros combinados na aquisição do título.
É ideal para o investidor que deseja um fluxo de rendimentos periódicos, ainda que por um longo prazo. Ideal pra quem já se aposentou, com seu “salário” semestral.
16. VALE A PENA INVESTIR NO TESOURO DIRETO?
Mesmo o mais conservador dos títulos, o Selic, tem ganhos melhores que a poupança e os de renda fixa.
Sem falar em outras coisas como: taxas baixas, segurança, facilidade, opções de títulos para todos os gostos e necessidades, baixo valor inicial, boa relação risco/ganho, superior à poupança, liquidez diária, facilidade para acompanhar os rendimentos, agendamento de investimentos.
17. TAXAS DO TESOURO DIRETO
De um modo geral, boa parte das corretoras não tem cobrado taxas para o Tesouro.
E mesmo alguns bancos estão abandonando essa prática.
Permanece, no entanto, a taxa da bolsa, que é de 0,30% do total investido anualmente.
Confira neste site as taxas cobradas pelo Tesouro Direto
18. IMPOSTO DO TESOURO DIRETO
O Imposto de renda obedece a tabela regressiva, incidindo sobre o lucro apenas:
- Até 180 dias: 22,5% sobre o lucro
- De 181 dias a 360 dias: 20% sobre o lucro
- De 361 dias a 720 dias: 17,5% sobre o lucro
- A partir de 721 dias: 15% sobre o lucro
Vale a pena ficar por um tempo superior a dois anos, para potencializar a rentabilidade, então.
19. RISCOS
Por ser garantido pelo tesouro nacional, o Tesouro tem baixo risco.
Mesmo a liquidez é boa, também garantida a recompra diária pelo Tesouro.
O maior risco é relativo a uma alta da Selic, que pode reduzir o valor nominal dos títulos prefixados e IPCA+, muito embora, no vencimento, o valor dos juros seja garantido.
20. SIMULADOR DO TESOURO DIRETO
O próprio site oficial fornece um simulador do Tesouro Direto.
Porém, o único título do Tesouro Direto que você pode simular e ter certeza do que vai ganhar no final – e apenas no final – é o Tesouro Prefixado.
Os demais dependem de fatores que podem variar ao longo dos anos (IPCA e Selic).
Confira esse passo a passo para investir no Tesouro Direto:
21. CONCLUSÃO
O Tesouro é uma forma segura e acessível para todas as pessoas, sendo a melhor opção para quem quer sair da poupança e está com medo de outros tipos de investimento.
Ele também é uma forma tranquila de fazer sua migração para uma corretora de valores no que diz respeito a aplicações.
Não bastasse isso, o tesouro direto tem opções para todos os perfis de necessidades;
- Tesouro Selic: ideal para fundos de emergência, pois pode ser liquidado a qualquer momento sem risco de perdas
- Tesouro IPCA+: ganhos sobre a inflação no longo prazo, ideal, por exemplo, para aposentadorias
- Tesouro prefixado: quando sabemos o valor de que precisaremos no vencimento do título ou para quando acreditamos que a Selic vai cair
Assim, trata-se de uma aplicação para iniciantes e para investidores avançados, para aplicar exclusivamente ou mesmo diversificar.
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