Como investir em ações agora mesmo: abra a sua conta na corretora de valores. Em meia hora você já estará pronto para começar
Vimos no artigo anterior, sobre como investir em ações, diversas formas de aplicar em ativos da bolsa, acessíveis aos iniciantes, que começam com um pequeno patrimônio.
Neste artigo veremos como começar agora mesmo a investir.
A ideia é dar dicas práticas na escolha da empresa através da qual fazer isso, valores mínimos, taxas, riscos e mais:
- Bancos e corretoras: por onde investir em ações
- Facilidade na hora de investir (comprar e vender ações): entenda o homebroker
- Custos e taxas que você precisa saber ao investir em ações
- Valor mínimo para investir?
- Como lidar com os riscos das ações
- Quais as formas de ganhar na bolsa ao investir em ações?
- Erros que as pessoas cometem ao começar a investir
- Educação financeira saiba como conhecer o mercado vai lhe ajudar a obter maiores lucros
- Vale a pena mesmo? Quanto dá para ganhar ao investir em ações?
- Conclusão
1. BANCOS E CORRETORAS: POR ONDE INVESTIR AÇÕES
Atualmente até existem bancos que oferecem compra de ações por corretoras próprias. Ou, então, fundos de ações. Mas a verdade é que, ainda, essa escolha acaba saindo mais caro do que investir em ações através de uma corretora independente.
No banco, seu gerente dificilmente vai oferecer pra você um produto que envolva ações. E, se oferecer, terá uma taxa de remuneração pouco atraente e taxas de administração que só beneficiam a instituição na qual ele trabalha.
Na corretora de valores, temos a nossa disposição – além do investimento em ações através de uma estrutura muito mais adequada para isso – uma série de produtos de renda fixa e renda variável, de diferentes instituições (não de um único banco) e podemos escolher, com ajuda de um agente autônomo de investimento, aqueles que nos são mais vantajosos.
Por isso, atualmente, prefira investir em ações através de uma corretora.
2. FACILIDADE NA HORA DE COMPRAR E VENDER AÇÕES: ENTENDA O HOME BROKER
Pergunte a seu gerente de banco o que é um “home broker”. Talvez ele nem saiba o que é. Se souber, talvez nunca tenha mexido em um. E, se tiver, muito possivelmente não faz parte do dia a dia dele. E olha que o home broker está ficando ultrapassado em relação a outras plataformas para investir em ações.
Como funciona?
Mal comparando, o home broker é o internet banking da compra e venda de ações.
No home broker posso comprar uma ação imediatamente ou programar sua compra caso ela chegue a determinado preço.
Uma vez comprada a ação, posso programar a sua venda caso ela atinja um certo lucro ou um certo prejuízo.
Além disso, no home broker eu acompanho as variações de minha carteira de ações, além de outras ações que estou acompanhando com interesse de comprar.
Como comprar e vender ações nele?
Para comprar e vender ações no home broker precisamos aprender a preencher um formulário chamado “boleta”.
Nele, incluímos diversas informações como número de ações em que vamos investir, se vamos comprar “a mercado” (isto é, no preço que estiver valendo agora), se vamos posicionar uma ordem a um preço diferente do atual, qual o preço de início dessa ordem e o preço máximo que, quando for atingido, deve encerrar o processo de compra, os stops (saídas automáticas da operação.
O preenchimento da boleta por si só renderia um artigo, porque é detalhado e tem muitas opções, mas na verdade não tem nada de complicado em si.
3. CUSTOS E TAXAS QUE VOCÊ PRECISA SABER AO INVESTIR EM AÇÕES
Não existe almoço grátis. Essa frase é verdade e vale também pra investir em ações. Existem diversas taxas e impostos, mas nada que prejudique seu lucro desde que se tenha uma boa estratégia de investimento.
Imposto de Renda em ações
Existem dois regimes básicos de imposto de renda em ações: day trade (operações que começam e terminam no mesmo dia) e operações “normais”, que começam num pregão e terminam no outro.
Imposto de renda – day trade: o imposto de renda sempre vai incidir sobre o lucro que se obteve no mês com as operações de day trade.
Digamos que eu tenha feito diversas operações de day trade durante fevereiro e meu lucro foi de R$ 1000. A alíquota que eu devo pagar é de 20% até o final de março através de Darf (eu mesmo tenho que recolher).
Mas, se em janeiro eu tive um prejuízo de R$ 300, eu posso descontar isso do meu lucro de fevereiro. Os 15% só incidem sobre R$ 700. Havendo prejuízo ou lucro, não importa, é necessário declarar as operações, agrupadas por mês, ao leão na Declaração de Ajuste Anual.
Imposto de renda – operações comuns: o imposto de renda em operações que duram mais de um pregão é de 15% sobre o lucro, mas somente nos meses em as vendas de ações forem superiores a R$ 20 mil. Nos meses em que se vender menos de R$ 20 mil em ações, as operações são totalmente isentas, mesmo com lucro.
Outros custos e taxas – ações
- Abrir e ter conta na corretora de valores: as melhores e mais populares corretoras da atualidade não cobram nada na abertura de conta.
- Taxa de corretagem: sobre cada ordem de investir em ações existe a cobrança pelo serviço. É a taxa de corretagem. Na XP, o valor é de R$ 18,90 por ordem em operações normais, independentemente do valor.
- ISS: como o serviço das corretoras é executado em São Paulo, na B3, o Imposto sobre Serviços é cobrado pela prefeitura da cidade. Nem todas as corretoras repassam essa pequena porcentagem (5% sobre a corretagem) que incide sobre a taxa de corretagem de seus clientes.
- Emolumentos e liquidação: cobradas pela bolsa por ordem e trata-se 0,0325% sobre o valor negociado para pessoa física
- Custódia: há um custo de custódia sobre as ações mantidas pelos investidores, mas nem todas as empresas os repassam a seus clientes.
4. VALOR MÍNIMO PARA INVESTIR EM AÇÕES?
Não existe um valor mínimo para investir em ações. Podemos comprar uma única ação de uma companhia que valha R$ 4 por exemplo.
Porém, o custo que essa operação teria em relação ao investimento nem faria sentido. A taxa de corretagem seria muito superior ao próprio preço das ações.
Assim, o mínimo para investir em ações é um valor que faça com que a taxa de corretagem cobrada represente menos de 1% da operação toda pelo menos. O ideal é menos ainda. Se a taxa é de R$ 20, a operação tem de ser de pelo menos R$ 2 mil.
5. COMO LIDAR COM OS RISCOS DO INVESTIMENTO EM AÇÕES
Qual o risco de investir em ações?
Investir em ações tem, sim, riscos. O principal deles é o de mercado, devido à volatilidade dos ativos, o sobe e desce de preços. Podemos comprar ações e os seus preços caírem.
O segundo risco é o risco de liquidez: quando temos ações e não conseguimos vendê-las, seja quando vamos obter lucro ou tentar evitar um prejuízo.
Como evitar o máximo de riscos de ações
O risco de mercado pode ser evitado através de dois fatores: o primeiro é o gerenciamento de risco, que dita quanto de nosso capital podemos colocar na bolsa de valores e quanto, desse valor, podemos colocar em uma única operação; o segundo fator é ter uma boa estratégia: isso se aprende em cursos, buscando metodologias eficientes para ganhar dinheiro na bolsa de valores ao investir em ações.
Simuladores de mercado: investir em ações sem os riscos
Se você quer sentir como é investir em ações sem correr riscos, pode lançar mão de uma conta simulada que sua corretora vai fornecer para você.
Ali, você compra e vende ações sem perigo de tomar prejuízos e, além disso, as condições são exatamente as mesmas bem como a plataforma usada.
6. QUAIS AS FORMAS DE GANHAR NA BOLSA AO INVESTIR EM AÇÕES?
A ideia para ganhar dinheiro com ações é basicamente comprar a um preço e vendê-las a um preço maior. Ou vendê-las a um preço e recompra-las a um preço menor, no caso de um mercado baixista.
Dividendos
Dividendos é um valor que as companhias pagam periodicamente a seus acionistas. Eles representam, geralmente, 25% do lucro daquele ano. Os dividendos são pagos em forma de um certo valor por ação. Se os dividendos são de R$ 0,80 por ação e eu tiver mil ações da companhia, receberei R$ 800.
Operar (Trade)
A outra forma de ganhar dinheiro com ações e fazer trades. Comprar e vender de acordo com as condições de mercado a fim de obter lucro. Os trades, como visto em tópico anterior, podem ter durações variadas que vão de apenas alguns segundos até alguns meses. Depende do estilo do trader.
7. ERROS QUE AS PESSOAS COMETEM AO COMEÇAR A INVESTIR EM AÇÕES E COMO NÃO COMETÊ-LOS
- Começar a investir pensando que é uma forma rápida de ficar rico.
- Tentar operar notícias, buscando adivinhar para que lado uma ação vai quando uma informação sai na mídia.
- Se deixar levar por emoções como ganância ou pânico, ignorando estratégias.
- Confiar em dicas de fóruns e comentários da internet.
- Ir com a manada: comprar porque todos estão comprando e vender porque todos estão vendendo.
- Fazer day trade porque é alavancado sem entender que day trade é uma especialização: é preciso fazer um curso sobre o tema e obter conhecimento.
- Investir pensando no longo prazo achando que essa sempre é uma cartada certa: embora para os índices isso possa ser verdade (mesmo para os índices, nem sempre).
8. EDUCAÇÃO FINANCEIRA: SAIBA COMO CONHECER O MERCADO VAI LHE AJUDAR A OBTER MAIORES LUCROS
O melhor remédio para evitar esses erros todos é entender o mercado, como ele funciona, e ter um firme gerenciamento de risco.
Para tanto, o melhor é fazer um curso que ensine uma leitura clara da bolsa de valores a fim de que o trader saiba como atuar em cada situação específica, sem esperar nenhuma fórmula mágica para ganhar dinheiro facilmente. Investir em ações, de fato, pode render bons lucros, porém isso só é possível com uma educação sólida.
9. VALE A PENA MESMO INVESTIR EM AÇÕES? QUANTO DA PARA GANHAR?
Depende. Pode valer muito a pena. Como também pode não valer. Tudo vai depender de seus estudos, sua dedicação e de sua vontade de realmente aprender o comportamento do mercado.
E mesmo que você seja o mais espetacular dos traders, não tem como saber o tamanho de seus lucros: bolsa de valores é renda variável, depende de fatores que não podem ser medidos através de acontecimentos anteriores.
Se queremos saber quanto vamos lucrar em um investimento, o melhor é ficar na renda fixa mesmo.
10. CONCLUSÃO
Investir em ações têm muitas nuances.
Entender o que são ações, como elas são negociadas, por que mudam de preço, como fazer para comprá-las e vendê-las é só o primeiro passo dessa jornada em busca da independência financeira e de lucros mais promissores.
É a ponta do iceberg.
É primordial uma boa educação para o mercado, com metodologias sólidas, gerenciamento de risco e até um bom preparo emocional e psicológico (que só faz sentido se tivermos a metodologia sólida antes).
Um bom passo seguinte – depois deste seu primeiro – é procurar se informar através de nossos outros artigos sobre a bolsa de valores, trades, investimento em ações. Assista também nossos vídeos e não deixe de conhecer o método do Raio X Preditivo.
Veja o vídeo e conheça um método para começar ainda hoje.
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